Эссе на тему: "Страхование транспортных средств (на примере одного из видов транспорта)"

Введение. Ситуация на дорогах России довольно сложна: с каждым днем число автомобилей неукоснительно постоянно растет, а следовательно, растет и количество дорожно-транспортных происшествий. Оградить от всех опасностей, которые могут произойти на дорогах, не в состоянии никто.
Хотя ДТП является далеко не единственной неприятностью, которая может постичь любого автовладельца. Ущерб владельцу автотранспортного средства может быть нанесен в ходе стихийного бедствия, противоправных действий злоумышленников и даже нелепой случайности. Избежать лишней головной боли и финансовых потерь, можно, воспользовавшись услугой автострахования.
Целью данной работы является рассмотрение преимуществ автотранспортного страхования.
Объектом исследование выступает автострахование.
Основная часть. Автострахование представляет собой страховой договор, в соответствии с которым страховая организация может возместить всю расходную часть автовладельца, в случае угона автомобиля или нанесения ему ущерба [1].
В России страхование ответственности осуществляется в добровольной и обязательной формах. В настоящее время в стране существует 49 видов обязательного страхования, 24 вида личного страхования, 7 видов имущественного страхования, а также 15 видов страхования ответственности, в число которых входит страхование ответственности владельцев транспортных средств [4].
Автострахование необходимо для покрытия всех видов рисков для владельцев автотранспортных средств. Одним из видов такого страхования выступает КАСКО, которое представляет собой добровольный вид страхования, предусматривающий только страхование автотранспортного средства. Данный вид страхования не содержит в себе страхование пассажиров или перевозимого имущества.
Добровольное страхование автотранспорта страхует имущество от следующих видов рисков:
- угон или кража;
- полученные в ДТП повреждения;
- действия третьих лиц, которые нанесли некий ущерб автотранспортному средству;
- падение посторонних предметов;
- стихийные бедствия;
- пожар.
В качестве дополнения, в полис автострахования КАСКО могут быть добавлены выплаты за ущерб при стихийных бедствиях и действии непреодолимой силы. Практически все, что может произойти с автотранспортным средством, можно непременно застраховать по КАСКО. При этом страховой полис не покрывает риски, которые являются связанными со здоровьем и жизнью водителя, – он распространяется только на его имущество, то есть, на транспортное средство.
Страхование автомобиля ОСАГО является обязанностью каждого водителя транспортного средства, так как в любой момент он может стать виновником ДТП. По данным ГИБДД за 2017 год произошло 169 тысяч аварий, в которых погибло около 19 тысяч человек и сотни тысяч получили травмы разной степени тяжести [3].
Страховка на автомобиль состоит в том, что водитель одного автомобильного средства заключает со страховой организацией договор о страховании своей гражданской ответственности. В случае, если по вине страхователя случится ДТП, то по действующему полису страховщик выплатит страховое возмещение другому, пострадавшему - участнику аварии, а также пешеходу или иным потерпевшим лицам.
Выплаты пострадавшим обязан производить страховщик, который оформил полис виновнику ДТП. Но другой водитель транспортного средства, застраховавший свою ответственность и пострадавший в ДТП, может в порядке прямого возмещения причиненных убытков получить страховку от своей страховой компании. Та, в свою очередь, в порядке регрессного требования может взыскать выплаченные средства со страховщика виновника ДТП, причинившего вред, или с него самого через суд.
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств покрывает убытки, причиненные в дорожно-транспортном происшествии. К таким убыткам могут относиться расходы на ремонт автомобиля, в том числе восстановительные работы, услуги эвакуатора и другие расходы. Страховку по полису ОСАГО компания выплатит, если в результате аварии люди погибли или получили травмы разной степени тяжести. Так, будут оплачены расходы на похороны, на лечение, реабилитацию и даже на оплату обучения на новую профессию, если старой в силу полученных повреждений лицо зарабатывать не может.
По добровольному страхованию необходимо страховать автотранспортное средство в случае, если существует риск угона автомобиля, или водитель чувствует, что может попасть в аварийную ситуацию и оказаться ее виновником [2].
Имеются случаи вынужденного страхования автотранспортного средства, например, для автомобиля, который был приобретен в кредит, банк может потребовать страховку Автокаско. Довольно реже встречается такое страхование как страхование от поломки – оно также относится к КАСКО, но может быть оформлена и отдельным страховым договором.
КАСКО является имущественным страхованием, оно не покрывает риски физического повреждения. Оно дает гарантию на выплату возмещения в случае повреждения, конструктивной гибели или угона машины.
В 2017 году количество договоров КАСКО увеличилось, средняя цена полисов снизилась, а средняя выплата возросла. Так, страховщики получили более 118 млрд рублей премий, но данный показатель ниже на 6,1% по сравнению с 2016 годом [4].
Страхователи потратили на приобретение полисов Каско для физических лиц 77,9 млрд рублей, а для юридических - 40,1 млрд. При этом страховщиками было заключено около 2,8 млн страховых договоров Автокаско, что на 200 тыс. больше, чем за 2016 год. Средняя цена одного страхового полиса равна 42500 рублей, сократившись на 11,5% [3].
Выплаты по Автокаско за 2017 год достигли 62,8 млрд рублей (спад на 17,5%). Всего было принято 780,6 тысячи заявлений о страховых случаях, а урегулировано было 775,5 тысячи [3].
В 2018 году ситуация с Каско улучшается незначительно. Прогнозируется, что по итогам 2018 года снижение объема премий по такому страхованию достигнет 5-6% [3].
Заключение. В отличие от ОСАГО, тарифы на автокаско в РФ не диктуются Банком России, и у каждой страховой организации имеются  свои программы со своими собственными базовыми тарифами и поправочными коэффициентами. Каждая организации стремится оптимизировать отношение страховых премий к страховым выплатам, для чего проводится постоянный сбор статистики страховых случаев.
Таким образом, что лучше иметь при ДТП ОСАГО или КАСКО нельзя сказать. Сегодня многие автомобилисты имеют одновременно два страховых полиса (КАСКО и ОСАГО), что позволяет им обезопасить себя и свой автомобиль от большего числа рисков.
Список использованных источников:
1.Сплетухов, Ю. А. Страхование / Ю.А. Сплетухов. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 320 c.
2.Автострахование [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.banki.ru/insurance/order/auto/3.Национальное рейтинговое агентство [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.ra-national.ru/ru/node/594674.Страхование в России [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://autoreview.ru/news/strahovanie-v-rossii-premii-vyplaty-i-drugaya-statistika-2017