Современная банковская система в РФ

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3
1 Сущность и содержание современной банковской системы Российской Федерации 4
2 Особености денежных агрегатов 6
Заключение 8
Список использованных источников 9

Введение

Актуальность тематики данной работы обусловлена исключительной важностью развития кредитных отношений в процессе интеграции Российской Федерации в мировую финансово-экономическую систему.
Кредитные отношения в нашей стране в условиях осуществляемых реформ также претерпевают постоянные изменения, её становление и развитие характеризуется рядом проблемных моментов, связанных с воздействием многочисленных внешних и внутренних факторов. Совершенствование кредитных отношений в России находится в стадии развития, повышение их уровня является одной из приоритетных задач государства.
Простое ознакомление с ежедневными новостями позволяет сделать вывод о наличии ряда проблем относительно российского банковского сектора. Такой несложный вывод можно сделать даже не углубляясь в анализ его состояния. Достаточно банально фиксировать тот факт, что Центробанк с поразительной периодичностью отбирает лицензии у какого-либо одного или даже сразу нескольких банков.
Целью данной работы является исследование современной банковской системы РФ и денежных агрегатов.
Для достижения поставленной цели в данной работе рассматривается:
1) состояние современной банковской системы РФ;
2) денежные агрегаты.
Объект исследования в представленной работе – банковская система РФ.
Предметом исследования является её современное состояние и денежные агрегаты.
В процессе написания представленной работы использовались труды российских исследователей в области финансов и кредита.
В состав представленной работы входят такие структурные элементы как введение, основная часть, заключение и список использованных источников. Основная часть включает два раздела.
1 Сущность и содержание современной банковской системы Российской ФедерацииБанковская система – это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений, отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции и специализированных компаний, обеспечивающих деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, организации по аудиту банков, дилерские компании по работе с ценными бумагами банков, фирмы, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами.
Банковская система в качестве составной органической части входит в экономическую систему страны. Поэтому деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ [7].
Банковская система – это включенная в экономику страны совокупность всех кредитных организаций, каждой из которых отведена своя особая функция. Они проводят свой перечень операций, удовлетворяя потребность общества в банковских услугах и продуктах.
Банковская система является формой организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившейся исторически и закрепленной законодательством. Она имеет национальные черты, формируется и преобразуется под влиянием целого комплекса факторов, характерных для данного региона: природные и географические условия, климат, национальный состав населения, его занятия и промыслы, контакты с соседями, торговые пути и др. [2]
Структура банковской системы сводится к распределению всех банковских и кредитных учреждений в иерархическом порядке. В ней выделяется центральное звено и низовые функциональные органы.
На высшем уровне иерархии находится Центральный банк РФ, самой важной функцией которого является проведение денежно-кредитной и валютной политики правительства для достижения общегосударственных экономических целей. Банк выступает посредником между правительством и финансовыми рынками.
На низовом уровне банковской иерархии находятся коммерческие и специализированные банки. Они занимаются аккумуляцией свободных денежных ресурсов в форме депозитов (вкладов), ведением текущих счетов и всех видов расчетов между соответствующими хозяйственными субъектами, являющимися их клиентами.
Структура банковской системы имеет также подразделение по секторам, которые включают аналогичные по функциям институты. К примеру, банки потребительского кредита, земельные банки, сектор лизинговых институтов и другие. Главной целью такого деления является установление регулирующих процедур в зависимости от особенностей операций институтов определенного сектора [5].
Классификация видов банковской системы на основе выделения ее различных уровней в современной экономической литературе является предметом дискуссий. Причиной этого является смешение понятий банковской и кредитной систем. Исходя из общепринятого критерия соподчиненности банков, можно выделить лишь один или два уровня банковской системы, при этом второй уровень в зависимости от особенностей страны может иметь достаточно сложную структуру, включать несколько групп банков с ярко выраженной спецификой деятельности.
Банковская система России представляет собой двухуровневую систему, первый уровень которой представлен Банком России, а второй – коммерческими банками. Система сама по себе не нова – в России она была создана по образу банковской системы Англии.
Основные принципы организации банковской системы, закрепленные в законодательстве Российской Федерации, предполагают не только наличие двух уровней, но и принцип универсальности банков [1].
В следующем разделе рассмотрим особенности денежных агрегатов.
2 Особености денежных агрегатовДенежная масса – это совокупность наличных и безналичных покупательских и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в экономике, которыми располагают частные лица, институциональные собственники (предприятия, объединения, организации) и государство [4].
Обычно денежную массу классифицируют по двум признакам: по физическому виду и по ликвидности (рис. 2.1).
Рисунок 2.1 – Классификация денежной массы
Ликвидность денежной массы – это способность денежного актива превращаться в наличные деньги и выполнять их функции.
По принципу ликвидности вся денежная масса разбивается на несколько агрегатов, формирующихся по принципу матрешки.
Агрегат М1 в своем составе имеет наличные деньги и банковские вклады, по которым ведутся расчеты.
Агрегат М2 включает М1 и дополняется сберегательными вкладами, паями взаимных фондов и др. Он примерно в четыре раза превышает агрегат М1. Оба эти агрегата принято относить к высоколиквидным.
Агрегат М3 помимо М2 учитывает ценные бумаги крупных вкладчиков банков, акции инвестиционных фондов.
Агрегат L наравне с М3 содержит банковские акцепты, коммерческие бумаги, краткосрочные ценные бумаги и облигации Центрального банка страны. Денежные агрегаты М3 и L принято относить к низколиквидным [6].
Приведем и иную классификацию денежных агрегатов.
Денежную массу подразделяют в зависимости от ликвидности на денежные агрегаты М0, М1, М2, М3 (рис. 2.2).
Во-первых, можно обратиться к трактовке темы как таковой: в наше время развития новых информационных технологий, глобализации, роста уровня конкуренции, ускорения деловой жизни, развития бизнес-процессов и т.д. повышаются требования и к отдельно взятому человеку. То есть и он должен постоянно совершенствоваться, повышать свой уровень, чтобы соответствовать современным реалиям. К примеру, это непосредственно касается сферы профессиональной деятельности, где также растет уровень конкуренции (естественно, что речь идет не о низкоквалифицированной рабочей силе). Однако нельзя ограничиваться только сферой рабочей деятельности, есть фраза о том, что успешный человек должен быть успешен во всем. Поэтому эффективность деятельности отдельно взятого индивида должна касаться всех сфер его жизнедеятельности, то есть являться следствием ряда внутриличностных установок, внутреннего настроя. Все сферы жизнедеятельности человека взаимосвязаны, к примеру, неудачи в семейной жизни никогда не будут способствовать успеху на работе и т.д. Поэтому человек должен быть «высокооффективен» во всем. И тут можно перейти к Стивену Кови и его книге «Семь навыков высокоэффективных людей».
Во-вторых, той репутацией, которая имелась у Стивена Кови в научных (и не только) кругах. Его позиционировали как авторитетного гуру менеджмента, что не означает просто деятеля науки, а характеризует человека как в некоторой мере наставника. Помимо этого он был популярным писателем, гуманистом, оратором, консультировал в области обучения большинство корпораций мира. Уже только по этой причине, значимость содержания его трудов не может быть преувеличена.
В-третьих, важность темы представленного эссе очевидна в силу того, что указанный труд Стивена, являющийся наиболее его известным творением (издан в 1990 г.), на протяжении семи лет в перечне наиболее известных книг мира находилась на лидирующих позициях. Её содержание явилось фундаментом развития в личном бизнесе. Таким образом, значимость книги подтверждается практикой и общественным мнением. А это уже говорит о её ценности.
Попробуем наиболее полно сформулировать сущность содержания (нацеленность) книги Стивна Кови «Семь навыков высокоэффективных людей» в нескольких постулатах.
Рыночная конкуренция позиционируется как соперничество либо борьба среди нескольких субъектов хозяйствования, направленное на достижение аналогичных целей.
Также под рыночной конкуренцией понимается борьба организаций за конечную величину платежеспособного спроса потенциальных потребителей, осуществляющаяся ими на подконтрольных им рыночных сегментах.
Именно она позиционируется в качестве инструмента рыночного равновесия, так как посредством конкурентной борьбы между организациями устанавливается рыночное равновесие, при котором спрос на товар равен его предложению. Ситуация, конечно, опять же абстрактная, как и модель совершенной конкуренции, но в целом отражающая роль конкуренции как таковой.
В свете всего вышеизложенного особенно важным является определение конкурентов организации. Типология конкурентов может осуществляться по разнообразным критериям, однако в рамках представленного эссе особенно интересной представляется классификация прямых потенциальных организации. Именно они оказывают наибольшее влияние на деятельность организации, а потому, к примеру, в рамках проводимых маркетинговых исследований изучение именно их деятельности представляет наибольшую ценность.
Они дифференцируются на 4 группы. Обозначим каждую из них и приведем её характеристику.
Организации, функционирующие вне рынка, но имеющие возможность легко туда зайти. Для них причиной заинтересованности входа на рынок может позиционироваться желание реализовать диверсификацию своей работы, что, с вою очередь, повысить уровень сохранности их активов.
Организации, для которых проникновение на рынок будет сопровождаться значительным синергетическим эффектом. Данный эффект будет достигнут посредством достижения экономии на постоянных издержках.
Организации, для которых проникновение на рынок будет позиционироваться в качестве закономерного продолжения их стратегии. Стимулом для входа является увеличение рынка посредством использования новых видов распределения и т.д.
Клиенты либо поставщики, имеющие возможность реализовать поступательную либо обратную интеграцию. Главным стимулом тут является желание накопления большего объема прибыли, которая «распылена» между участниками технологической цепочки.
Таким образом, в заключение представленного эссе можно сделать общий вывод о том, что конкуренция является одной из важнейших и неотъемлемых черт рыночной экономики, обеспечивая равновесие на рынке. Равновесное состояние же тем ближе к идеалу, чем больше конкурентов в отрасли и шире их типология. И если для организации, стремящейся максимизировать прибыль, это является сложностью, то для потребителя от этого лишь польза.
Во-первых, она обусловлена той огромной ролью, которую играет маркетинг на современном этапе развития социума. Причем, надо заметить, его важность только возрастает. Современное общество по праву именуется «обществом потребления», и именно маркетинг ставит в «центр» удовлетворение потенциальных потребностей покупателя. Условия функционирования и специфика рыночной экономики не позволяют, как в плановой экономике, произвести что-либо, что потребитель будет покупать просто за неимением выбора. Наличие конкуренции, а значит возможности широкого выбора из перечня товаров и услуг, обуславливает необходимость производить то, что востребовано и будет покупаться более эффективно, чем у конкурентов. Не стоит забывать и о такой составляющей маркетинга как продвижение товара: сейчас недостаточно просто произвести что-либо нужное и качественное, надо ещё и грамотно донести информацию о продукту до потребителя, мотивируя его к покупке. Из двух организаций, производящих аналогичную продукцию, всегда эффективнее будет функционировать та, где выше уровень маркетинга. Ну, а если организация вообще не уделяет внимания маркетинговой компоненте, то её неизменно обойдут конкуренты.
Во-вторых, объективно важным является всё то, что связано со словом «стратегия», то есть в широком смысле слова «стратегическое управление», включающее стратегическое планирование, стратегический анализ, стратегический контроль и т.д. Своевременное выявление стратегических проблем в деятельности организации с последующей разработкой рекомендаций по их устранению, необходимо для предотвращения возникновения потенциальных кризисов в её деятельности. Следует акцентировать внимание и на том, что проблемы такого масштаба, не выявленные вовремя, могут привести к самым серьёзным последствиям вплоть до прекращения деятельности.
По этой причине необходимо регулярно проводить стратегический анализ различных аспектов деятельности организации, используя для этого инструментарий стратегического менеджмента. И выявляя подобные проблемы, при их наличии устранять их на самых ранних стадиях возникновения.
В соответствии с тематикой представленного эссе первым шагом хотелось бы рассмотреть сущность понятия стратегии как такового.
В сущности, стратегия представляет перечень правил для принятия решений, которыми организация руководствуется в деятельности. В её состав входят общие принципы, на основе которых представители управленческого звена организации могут принимать взаимосвязанные решения, имеющие целью обеспечить координированное и упорядоченное достижение целей в долгосрочной перспективе. Под стратегией организации понимается вся совокупность её основных целей, а также путей их достижения. Поэтому разработка стратегии деятельности организации подразумевает конкретизацию приоритетных направлений её деятельности.
Важность же именно товарной стратегии маркетинга вообще сложно переоценить, так как именно товар («product») позиционируется в качестве центрального элемента комплекса маркетинга (концепция «4Р»).
Под товарной стратегией понимаются конкретные направления товарной политики организации, содействующие стабильным продажам, а также получению стабильного объема прибыли на протяжении всего жизненного цикла товара. Она включает мероприятия, нацеленные на рационализацию ассортимента товара, что имеет целью эффективное функционирование организации в рамках рынка.
Перейдем непосредственно к рассмотрению содержания товарных стратегий маркетинга.
Выделяют 3 вида товарных стратегий маркетинга, в число которых входит:
а) инновация товара;
б) вариация товара;
в) элиминация товара.
Инновации могут быть представлены разными формами: непосредственно новыми товарами, методами их выпуска и продаж. Также сюда можно отнести нововведения в разных областях деятельности организации (управление персоналом, маркетинг, финансы и т.п.). Стратегия инновации может выступать как в форме дифференциация, так и в форме диверсификации (вертикальной, горизонтальной, конгломератной).
Под вариацией товара понимается увеличение уровня полезности потребительского эффекта от применения имеющегося товара определенной принадлежности. Польза использования указанной стратегии для производителя заключается в том, что он получает возможность создавать наиболее рациональную пропорцию между издержками, результативностью применения товара и потребительским поведением. Предмет вариации товара может быть представлен разными его элементами: свойства (технологические, эстетические и др.), атрибутика на рынке, сопутствующие услуги. Обобщая можно сказать, что вариация товара представляет осмысленное внесение изменений в ряд его параметров, а не глубинное изменение имеющейся программы производства.
Элиминация товара подразумевает непрерывный процесс контроля и осуществления регуляции программы производства организации в целях выявления продукции, которая сомнительна с позиции рыночной привлекательности в перспективе, а потому должна быть переаттестована. Среди причин использования указанной стратегии можно выделить устаревание товара, перемены во вкусах и предпочтениях потенциального покупателя, усиление рыночной конкуренции. Реализация данной стратегии не подразумевает уход с рынка либо прекращение производства. Она применяется в целях предотвращения величины сбыта, и снижения объемов прибыли. В рамках указанной стратегии могут быть выделены следующие направления действий: обнаружение устаревающих товаров, формирование ряда мероприятий для предотвращения спада либо исключение товара из ассортимента и реализация деятельности с оставшейся его частью.
В заключение можно отметить, что каждая из изученных стратегий имеет свои плюсы и минусы, также они могут комбинироваться для достижения
Рисунок 2.2 – Классификация денежных агрегатов
1. Все виды денег, что обладают высокой степенью ликвидности, входят в агрегат М0 и включают в себя чеки и наличные деньги: М0 = Ч + Н.
2. Дополнением к предыдущему агрегату является М1, добавляющее средства на банковских счетах: М1 = М0 + Б.
3. Следующей ступенью, дополняющей предыдущие, являются средства, что не имеют абсолютной ликвидности – вклады. Это депозитные сертификаты, облигации, векселя: М2 = М1 + В.
4. Последний агрегат содержит в своем составе государственные ценные бумаги: М3 = М2 + ЦБ [3].
Такое деление на агрегаты позволяет государству регулировать объем денежной массы и контролировать инфляцию.
Заключение

По мнению автора работы, важность тематики данной работы заключается в потрясениях сферы кредитных отношений и необходимости нивелирования негативных тенденций, как в мировом масштабе, так и в масштабе Российской Федерации, в связи с наличием кризисных явлений.
Хорошо помнится мировой финансовый кризис 2008 г., который имея свое начало в США, негативно отразился на состоянии экономики ряда государств, в том числе и России. Его последствия полностью не устранены до сих пор.
Нельзя и обойти стороной нарастание кризисных явлений в экономике Российской Федерации, обусловленных воздействием экономических санкций со стороны США, стран Евросоюза и ряда иных зарубежных государств в связи с событиями в Украине.
Мощным фактором негативного воздействия является и длительное снижение цен на углеводороды, которое также отрицательно сказывается на состоянии отечественной экономики ввиду того, что Российская Федерация является одним из наиболее крупных экспортеров нефти в мире.
Сфера кредитных отношений является, несмотря на ряд стабилизаторов, антикризисных мер, достаточно хрупкой при всей свей важности для эффективного функционирования мировой и отечественной экономики.
Поэтому она требует постоянного анализа текущего состояния в целях выявления негативных тенденций и устранения их влияния, укрепления и совершенствования, как в краткосрочной, так и в среднесрочной / долгосрочной перспективе.
Принимая во внимание всё вышеизложенное, трудно переоценить важность рационального и своевременного применения механизма финансового оздоровления кредитных организаций, значительное регулирование которого находится в ведении Центрального банка Российской Федерации и Агентства по страхованию вкладов. Не меньшей важностью характеризуется и роль недавно созданного Фонда консолидации банковского сектора в процессе применения механизма санации банковского сектора Российской Федерации.
Список использованных источников

Балихина Н.В. Финансы и кредит: Учебное пособие / Н.В. Балихина, М.Е. Косов. – М.: ЮНИТИ, 2015. – 303 c.
Голодова Ж.Г. Финансы и кредит: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2014. – 448 c.
Катасонов В.Ю. Деньги. Кредит. Банки: Учебник и практикум для академического бакалавриата. – 2-е изд., перрераб. и доп. – Люберцы: Юрайт, 2015. – 486 с.
Колпакова Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие для бакалавров. – М.: Юрайт, 2014. – 538 c.
Кузнецова Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – М.: ЮНИТИ, 2014. – 687 c.
Подъяблонская Л.М. Финансы: Учебник для студентов вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. – 407 c.
Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – 2-е изд. – М.: Проспект, 2016. – 303 с.