Банки в России: исторический экскурс

НаРуси с началаXIIIв. в результатеактивной торговлис немецкимигородами определилисьосновные центрыденежных операций—Новгород иПсков. Монастырии церкви служилиместом существованияторговых домов.Иваньковскаяобщина (по уставуНовгородскойцеркви св. Иоаннана Опоках)занима­ласьденежнымиоперациями(формированиесобственногокапи­тала засчет вступительныхвзносов купечества,прием вкладови выдача ссуд,получениепривилегийв пользованиидоходов). Пер­воначальноденьги (товарныеи металлические)не оформлялисьприпредоставленииссуды заложеннымимуществом.Постепенноначинаютраспространятьсязалоговыеотношения.

Русьусвоила основныеположениявизантийскогогосударст­венногоправа, принялаих организациюденежных операций(стремлениегосударстваохранять монополиюв этих вопросах,регламентацияопераций иразмера допустимыхпроцентов),Право на занятиеподобным промысломсдавалось наоткуп. Псковскоессудное правооформлялокредитныесделки на осо­бых«досках». Вденежный оборотвводилисьдолговыеобязатель­ства-простые векселя.По основномуправовомудокументу-РусскойПравде-регламентироваласьохрана и порядокобеспе­ченияимущественныхинтересовкредитора,порядок взиманиядолга, видынесостоятельности.

НапротяженииXIII-XVIвв. выполнениеденежных операцийбыло локализованосокращениеммеждународнойторговли,от­сутствиемподдержки состороны князейи их городов,пытавших­сяпривить традициимусульманскогокредитногодела (ссудавы­ступалакак подарок,использованиепроцента строгозапреща­лось).Высокая ставкассудного процентаростовщиковне стиму­лировалазарождениеденежногохозяйства.

Отсутствиемобильногоденежногокапитала, зависимостьде­нежногообращениястраны от импортаиностранныхметалличес­кихденег в видетаможенныхпошлин и акцизовна товары,пери­одическипроводимыеденежные реформысо стороныгосударст­ва,географическаяудаленностьотдельныхрегионов страныне способствоваливозникновениючастного денежногопредприни­мательства.

Локальныеочаги денежногохозяйствареально существовалив отдельныхрусских городах,но их развитиевсецело зависелоот государства.В1665г. псковскимвоеводой А.Ордин-Нащекинымбыла предпринятапопытка создатьссудный банкдля «маломоч­ных»купцов. Егофункции должнабыла исполнятьгородскаяуп­рава, действовавшаяпри поддержкекрупных торговцев.Отсутст­виечетко разработанногоплана деятельности,определенияпри­оритетов,противодействиясо стороны бояри приказныхчиновниковобусловиликратковременныйхарактер действийданного банка.

Втечение несколькихвеков европейскиестраны привносилив зарождениебанковскогодела новыетрадиции,обусловленныенациональнымиособенностямиэкономическогоразвития, уров­немтоварно-денежныхи кредитныхотношений.

В1754 году был созданБанк для дворянства,преобразованныйв 1786 году в Государственныйзаемный банк.Его основнойфункцией былопредоставлениезаймов помещикамв соот­ветствиис количествомкрепостныхдуш под оченьльготные процен­тына длительныйсрок.

В1754 году такжебыл создан«Банк для поправлениякоммер­ции»(«Купеческийбанк»), которыйдавал краткосрочныессуды под залогматериальныхценностей,предназначенныхк вывозу изПетер­бургскогопорта. Но деятельностьэтого банкабыла малоуспешной,и в 1770 году он былликвидирован.В 1770-х годах быласделана попыт­каучредить вМоскве и Санкт-Петербургессудные и сохранныеказ­ны (1772), а такжеприказы общественногопризрения(1775). Эти орга­низацииосуществлялиоперации покредитованиюпомещиков взалог под движимоеи недвижимоеимущество.Существовалеще Медныйбанк, которыйвыдавал купечествуссуды меднымиденьгами.

Носледует сказать,что вся этасистема быламалоподвижной,не­эффективной,она лишь отвлекалагромадныесредства отпроизводи­тельногопримененияи тормозилаэкономическоеразвитие страны.Почти без особыхизменений онапросуществоваладо 1870-х годов.

Созданныйв1860г. Го­сударственныйбанк выступалв качествекомиссионераказны, охватывающейэмиссию кредитныхбилетов. Госбанклишь про­изводилобмен кредитныхбилетов: ветхих-на новые, крупныхнамелкие и разменна монету, атакже приеммонеты и слитковиз золота исеребра с выдачейза них кредитныхбилетов. Законо­дательствосводило на нетего эмиссионныефункции. Министрфинансов являлся«непосредственнымглавным начальникомбанка»с широкимираспорядительнымиправами ивозможнос­тьюнаправлятьвсю деятельностьбанка.

Спринятиемнового уставав1894г. Госбанк всеболее стано­витсяцентральнымэмиссионнымбанком, кредитныебилеты вы­пускаютсяв строго ограниченномразмере. В1897г. монопольноеправо эмиссиикредитныхбилетов устанавливаетсяокончательно.

Основнаячасть банковскихссуд направляласьна весьма льготноекре­дитованиедворянскиххозяйств, и этиссуды оченьмедленновозвра­щалисьв банки. Еслик 1812 году за дворянамичислилось ссудна 64 млн. руб.серебром (взалоге было12% всех помещичьихкрестьян), ток 1859 году объемссуд вырос до425 млн. руб. (количество«душ» в залогевыросло до66%). Большие масштабыприобреливнутренниезаймы государствау банков дляпокрытия бюджетногодефицита. Накредитованиеже торговлии промышленностишли очень ничтож­ныесуммы, посколькудля этих целейкредиты оговаривалисьцелым рядомусловий.

СпецифическойособенностьюРоссии в отличиеот ЗападнойЕвропы былото, что первоначальноенакоплениекапитала происхо­дилов условияхкрепостногоправа. Важнейшимисточникомнакоп­лениябыла феодальнаярента, получаемаякрупнымиземлевладель­цамив натуральнойи денежнойформе. Но в основномпроцесс накоплениязавершилсяуже после отменыкрепостногоправа, по­сколькудворяне получилиогромные выкупныесуммы, которыечас­тично былинаправленыв производственнуюсферу.Процессвыкупа принесбольшой доходи государству,которое удержалос помещиковвсе долги,числившиесяна заложенныхв каз­ну имениях.А таких долговк 1860 году на помещикахлежало около400млн. руб. Позже,в 1871 году из общейсуммы выкупныхплатежей почти250 млн. руб. пошлона уплату банковскихдолгов дворянства.

Купеческийкапитал в большейчасти создавалсяза счет чрез­вычайновыгодных казенныхподрядов иоткупов, особеннона вин­нуюмонополию. В1860 году винныеоткупщикизаплатили вказну 128 млн. руб.,а их собственныедоходы от торговливином были вне­сколькораз выше. В серединевека до 40% всехдоходов бюджетасо­ставлялтак называемый«питейныйдоход» — отторговли вином.Ча­стные капиталыросли такжеза счет неэквивалентнойторговли сроссийскимиокраинами,бурного ростазолотодобывающейпромыш­ленностив Сибири и т.д.

В1921 году возоб­новилсвою работуГосбанк, упраздненныйв 1918 году. Началоськре­дитованиепредприятийпромышленностии торговли накоммерчес­койоснове. До техпор, пока непроизошластабилизациярубля, Госбанквыдавал ссудыпод весьмавысокие проценты:от 8 до 12% в месяц,но постепеннопроцентнаяставка снижалась.В стране возниклиспециализированныебанки: Торгово-промышленныйбанк (Пром­банк)для финансированияпромышленности,Электробанкдля кре­дитованияэлектрификации,Российскийкоммерческийбанк (с 1924 года— Внешторгбанк)для финансированиявнешней торгов­ли,Центральныйбанк коммунальногохозяйства ижилищногостро­ительства(Цекомбанк) идр. Эти банкиосуществляликраткосрочноеи долгосрочноекредитование,распределялиссуды, назначалиссуд­ный, учетныйпроцент и процентпо вкладам.

Летом1922 года был предпринятеще один шагк стабилизациифинансовойсистемы: былаоткрыта подписканапервыйгосударствен­ныйхлебный заемна общую суммув 10 млн. пуд. ржив зерне. Государ­ствовыпустилобеспроцентныеоблигациидостоинствомв 100 пудов, которыеподлежалооплатить впериод с 1 декабря1922 года по 31 ян­варя1923 года натуройили наличнымиденьгами пополной рыноч­нойцене ржи вденьоплаты. Вследза этим былвыпущен 6%-ныйзаем на 100 млн.золотых рублей.Все это проводилосьс целью подготовкиусловий дляденежной реформы,посколькуоблигациислужили в ка­чествевнутреннегокредита, а такжесредствомвыкупа обесцененныхбумажных денег.

Быласоздана целаясетьакционерныхбанков,среди акционеровкоторых былиГосбанк, синдикаты,кооперативы,частные лицаи даже иностранныепредприниматели.Эти банкикредитовали,в основном,отдельныеотрасли промышленности.Для кредитованияпредприятийпотребительскойкооперацииоткрывалиськооперативныебанки, длясельскохозяйственногокредита —сельскохозяйственныебанки, длякредитованиячастной промышленностии торговли —общества вза­имногокредита, длямобилизацииденежных накопленийнаселенияучреждалисьсберегательныекассы. В 1923 годув стране существова­ло17 самостоятельныхбанков, а в 1926 годуих число возрослодо 61. Доля Госбанкав общих кредитныхвложенияхбанковскойсистемы снизиласьза это времяс 66 до 48%.

Подтверждениемрыночногохарактераэкономики можетслу­жить конкуренция,возникавшаямежду банкамив борьбе заклиентов путемпредоставленияим особо выгодныхусловии кредитования.За­частую однии те же организации,предприятия,тресты кредитовалисьу несколькихбанков одновременно.Широкое распространениеполу­чилкоммерческийкредит,то есть кредитованиедруг другаразличны­мипредприятиямии организациями.Примерно половинакраткос­рочногобанковскогокредита осуществляласьчерез учеткоммерческихвекселей. Всеэто говорито том, что в странеуже функционироваледи­ный денежныйрынок со всемиего атрибутами.

РЕФЕРАТПО ЭКОНОМИЧЕСКОЙТЕОРИИ

«БАНКИВ РОССИИ: ИСТОРИЧЕСКИЙЭКСКУРС»

Выполнил:студент Гуманитарногофакультета881 группы БурмасовИ. А.

Проверил:Подустов С.П.

Дата

Оценка

Подпись

Сургут2000 г.