Анализ современного состояния денежного обращения в России

ВВЕДЕНИЕДеньги играют исключительно очень важную роль в российской экономике. Рынок не возможен без денег. Сменяя форму стоимости (деньги на товар, товар на деньги), деньги находятся в постоянном движении между различными субъектами: юридическими и физическими лицами, коммерческими банками, государством. Оборот денег при выполнении ими своих функций представляют собой денежный оборот.Денежное обращение является самой важной составляющей экономики любого государства, в том числе и России. Взаимодействие разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов обеспечиваются благодаря денежному обращению - движению денег в наличной и безналичной формах. Поэтому тема курсовой работы - "Российские особенности денежного обращения" - является актуальной в наши дни.Наличное денежное обращение, по мнению некоторых экспертов, представляет собой неотъемлемый элемент экономики любой страны. Наличные деньги по-прежнему остаются одним из самых главных платежных средств среди физических лиц. Хотя в последнее время наблюдается тенденция к перевесу в сторону безналичных платежей.Безналичный платежный оборот совершается преимущественно через банки. Безналичный оборот достигает до 70-90 % всего денежного оборота, осуществляет в виде записей по счетам налогоплательщиков и получателей денежных средств в коммерческих банках, а также путем переводов взаимных требований и передачи оборотных документов (аккредитивов, чеков, векселей, ПКО и РКО). Соответственно денежные процессы в экономике России происходят преимущественно безналичным платежным оборотом.Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что безналичный платежный оборот является самой важной частью денежного оборота, охватывает практически все сферы хозяйственной деятельности организаций и предприятий, коммерческих банков и населения.Целью данной работы является изучение денежный оборот и его особенности в современной экономике России.Для достижения цели были поставлены следующие задачи:1. Изучить теоретические основы денежного оборота;2. Проанализировать современное состояние денежного обращения в России;3. Рассмотреть перспективы развития системы денежного обращения в России.В ходе написания курсовой работы были использованы следующие методы исследования: критический анализ литературы, сравнение и сопоставление, анализ и синтез, логическое рассуждение.Так же, при написании работы был изучен ряд источников информации, а именно труды Агафонова А. Ю, Поповой О. А., Журавлевой Г. П., Кочеткова А. А., а также официальный сайт Росстат.Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.1 Теоретические основы денежного оборота1.1 Понятие денежного оборотаДенежные отношения представляют собой довольно сложную систему, которая отражает различные стороны воспроизводственного процесса. Это обусловлено тем, что все созданные продукты и оказываемые услуги, предназначенные для производственного или личного потребления и принимающие товарную или нетоварную форму, реализуются за соответствующую сумму денег. С помощью последних осуществляется формирование и распределение доходов, в том числе стоимости прибавочного продукта, а также кредитное перераспределение временно высвобождающихся денежных средств.Возникающие при этом денежные отношения непосредственно между субъектами хозяйствования, между субъектами хозяйствования и государством, между субъектами хозяйствования и их работниками, между населением и государством, а также между отдельными гражданами завершаются денежными расчетами в безналичной форме или наличными деньгами. В данном случае движение наличных денег и безналичных форм расчетов тесно взаимодействует между собой и представляет единый денежный оборот.«Денежный оборот – это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах».Непрерывность денежного оборота определяется тремя важными моментами.Во-первых, денежный оборот складывается из перекрещивающихся (переплетающихся) потоков денег:– между хозяйствующими субъектами (предприятиями, компаниями) в связи с платежами за товары и услуги;– между хозяйствующими субъектами, с одной стороны, и учреждениями кредитно-финансовой системы – с другой, в связи с кредитными и финансовыми операциями;– между хозяйствующими субъектами и учреждениями кредитно-финансовой сферы, с одной стороны, и Центральным банком – с другой, в связи с денежно-кредитными операциями;– между всеми указанными выше субъектами (юридическими лицами), с одной стороны, и населением (физическими лицами) – с другой, по платежам и кредитным операциям;– между всеми юридическими и физическими лицами, с одной стороны, и финансовыми органами (местным и государственным бюджетом) – с другой, в связи с распределением, перераспределением и использованием национального дохода (нетоварные платежи, пенсии, субсидии, дотации и т.п.);– между физическими лицами по многочисленным товарным, кредитным и личным сделкам (наследование, дарение, выплата алиментов и т.п.).Перемещение денег между указанными субъектами носит встречный характер, что обеспечивает денежному обороту способность гибко реагировать на изменение потребности в деньгах хозяйственного оборота и общественного воспроизводства в целом.Во-вторых, между деньгами в наличной и безналичной форме существует неразрывная взаимосвязь, которая определяется прежде всего теми функциями, которые они выполняют, а также реальной возможностью превращения (перехода) одной формы денег в другую. Деньги постоянно переходят из формы наличных денежных знаков в форму депозита (вклада) в коммерческом банке и обратно. Поэтому процессы движения наличных денег (физическое перемещение денежных знаков из рук в руки) и безналичных денег (последовательный ряд записей по зачислению денег на счета и их списанию со счетов в коммерческих банках), хотя и разные по своей физической природе, образуют единый денежный оборот, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.Третьим важным моментом непрерывности процесса денежного оборота является то обстоятельство, что деньги, находящиеся в обороте, последовательно выполняют три функции: средства обращения, накопления и платежа. Особенность современных видов денег, кредитных по своей природе, состоит в том, что они могут накапливаться только при условии вовлечения их в хозяйственный оборот. Если они прочно оседают в кассах хозяйствующих субъектов или на руках у населения, им уготована участь обесценивающихся вследствие инфляции бумажных денежных знаков. Кратковременное пребывание денег в «простое» следует рассматривать как естественное условие их аккумуляции для последующего использования в хозяйственном обороте.6 Извлечение денег из хозяйственного оборота также сопровождается сменой функций денег. В целом деньги используются попеременно-то, как средство накопления, то как средство обращения и платежа.Таким образом, непрерывность движения денег определяется внутренним единством денег, одновременно выполняющих различные функции и находящихся в различных формах, благодаря чему; между субъектами экономики и населением постоянно циркулируют наличные и безналичные деньги одного наименования.Общие принципиальные черты денежного оборота можно охарактеризовать следующим образом:– денежный оборот – это совокупность всех потоков денежных средств предприятий, хозяйственных, государственных, частных и кооперативных организаций, кредитных учреждений и населения, образующихся в процессе совершения платежей при посредстве денег, выступающих в функции средства платежа и средства обращения. При этом преобладающее место занимают денежные потоки между предприятиями и организациями;– денежный оборот представляет собой единство обращения наличных денег и безналичных форм расчетов, поскольку деньги во всех случаях выступают единым мерилом стоимости общественного продукта и национального богатства;– денежный оборот охватывает весь процесс воспроизводства с его составными элементами – производством, распределением, обменом и потреблением;– регулирование денежного оборота имеет кредитную основу, т.е. авансирование денег хозяйственному обороту базируется на кредитных отношениях;– научное регулирование и прогнозирование денежного оборота осуществляется посредством разработки финансовых и кредитных прогнозов, а также прогнозов по денежному обращению.Посредством денежного оборота в экономике осуществляются перераспределительные процессы. Последние подвержены государственному регулированию и во многом зависят от макроэкономических факторов, монетарной политики и системы налогообложения. Фактически перераспределительные процессы представляют собой движение денежных потоков, которые обслуживают органы министерства финансов (казначейство), налоговые органы, коммерческие банки и расчетно-кассовые центры.Денежный оборот, отражающий закономерности движения денег и товаров, непосредственно связан с товарным обращением как его материальной основой и с движением денежной формы стоимости.В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве стоимостного оборота, поскольку золотая или серебряная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты. Современный же денежный оборот совершается с помощью денежных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.В экономической литературе часто смешиваются понятия «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «денежно-платежный оборот». Между тем все эти понятия различаются между собой. Так, понятие денежный оборот более узкое понятие чем платежный оборот.Платежный оборот – процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране. Он включает не только движение денег, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Эти платежные инструменты не являются деньгами в принятом понимании, однако могут выполнять функции денег – средства обращения и средства платежа. Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота.Денежное обращение, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Обращаться могут только наличные деньга. Безналичные денежные знаки в виде записей по депозитным банковским счетам не обращаются. Каждая новая товарная или нетоварная сделка, или платеж требуют и новой записи по банковским счетам. Одной записью нельзя обслужить несколько товарных сделок. Поэтому понятие «денежное обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно – к налично-денежному обороту.Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа, независимо от того безналичный это оборот или наличный.Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты.Наряду с данным признаком классификации денежного оборота используют и другие признаки.Так, по характеру отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота, денежный оборот подразделяется на:– денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;– денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;– денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.Классифицируют денежный оборот и в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота такова:– оборот между банками (межбанковский оборот);– оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);– оборот между юридическими лицами;– оборот между юридическими и физическими лицами;– оборот между физическими лицами.1.2. Формы денежного обращения и их особенностиГлавные составляющие денежного оборота: наличный и безналичный денежные обороты.Налично-денежный оборот – это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты, банкнот. При этом деньги выполняют функции средства обращения и средства платежа. Монету во всех странах, как правило, чеканит государственная казна, а в обращение выпускает вместе с банкнотами центральный банк, который покупает их по номинальной, или нарицательной, стоимости казны.Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах как с рыночной, так и с административной моделями экономики составляет меньшую часть, он имеет большое значение. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.Для расчетов наличными используются банкноты, выпускаемые центральным банком, который имеет монопольное право на их эмиссию. Банкноты имеют принудительный официальный курс и не могут быть отвергнуты при расчетах.Современный механизм эмиссии банкнот строится на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных резервов страны. Выпуск банкнот на современном этапе является фидуциарным, не обеспеченным золотом.Эмиссия банкнот, осуществляемая при кредитовании банков, обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами, при кредитовании государства – государственными долговыми обязательствами, а при покупке иностранной валюты обеспечением служат сама иностранная валюта и золото. Таким образом, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка.В России налично-денежный оборот организуется Центральным банком и берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервных фондов расчетно-кассовых центров в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков, которые выдают наличные деньги своим клиентам – юридическим и физическим лицам, и т.д.Безналичный денежный оборот представляет собой совокупность платежей, осуществляемых без использования наличных денег.Безналичный оборот преобладает во всех странах и обслуживается чеками, кредитными карточками, жироприказами, платежными поручениями, электронными средствами платежа и иными расчетными документами (казначейскими векселями, сертификатами и др.).Весь безналичный денежный оборот – платежный, ибо предполагает разрыв во времени движения товара в различных его разновидностях и денежных средств, т.е. функционирование денег в качестве средства платежа. Безналичный платежный оборот, являясь преобладающим (до 90% всего денежного оборота), осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в банках, либо путем зачетов взаимных требований. Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотом.Безналичный денежный оборот находит выражение в безналичных расчетах. «Безналичные расчеты – это платежи, осуществляемые путем документооборота в виде материального обращения письменных документов и электронных средств».Классические средства и способы расчетов в экономически развитых странах – чеки, перечисления, удержания, векселя. Кроме того, в настоящее время широко используются расчеты с помощью карточек и терминалов для электронных платежей (электронные деньги).Вексель – это ценная бумага, которая удостоверяет безусловное денежное обязательство векселедателя (должника) уплатить до наступления определенного срока обусловленную сумму денег владельцу векселя (векселедержателю) или по его указанию другим лицам.Вексельное законодательство по форме различает простой (соло-вексель) и переводной (тратта) векселя.Простой вексель – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму векселедержателю или его приказу в указанный срок.Переводной вексель – это ценная бумага, содержащая безусловный письменный приказ векселедателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату) уплатить определенную сумму третьему лицу (первому векселедержателю, ремитенту) или его приказу в указный срок.В зависимости от сферы применения и характера сделок, лежащих в основе выпуска векселей, различают коммерческие и финансовые векселя.Коммерческие векселя возникают на основании сделки по купле-продаже товаров. Покупатель, не имея в момент сделки необходимой суммы денег, предлагает продавцу вместо них другое платежное средство – вексель, свой собственный или чужой, но индоссированный (имеющий передаточную надпись).Ссудные сделки в денежной форме оформляются финансовыми векселями, к которым относятся банковские векселя, казначейские векселя, векселя местных органов власти, предприятий, частных лиц и др.Вексель – один из самых старых и важнейших финансовых инструментов активной реализации товарно-денежных отношений и коммерческого кредита. В середине 1990-х гг. за рубежом векселя обеспечивали до 30% денежного оборота. Однако в современной хозяйственной практике сфера использования переводных векселей в качестве платежного средства значительно сузилась в сравнении с началом XX в. Его главное применение в настоящий период – внешняя торговля.Чек – это разновидность переводного векселя, где плательщиком выступает банк. Это безусловный приказ клиента банку, ведущему его текущий счет, уплатить определенную сумму предъявителю чека, его приказу или другому лицу, указанному в чеке.В зависимости от того, в чью пользу выписан чек, различают чеки:– именные, выписанные на определенное лицо без права передачи другому лицу;– ордерные, составленные на определенное лицо с правом передачи другому лицу по индоссаменту;– предъявительские – без указания получателя, обозначенная сумма должна быть уплачена предъявителю чека.Чеки выполняют следующие основные функции:1) выступают средством получения денег с текущего счета в банке;2) являются средством обращения и платежа (при приобретении товаров, погашении долгов);3) служат инструментом безналичных расчетов.В настоящее время в экономически развитых странах чеки играют значительную роль, особенно в США, Канаде, Великобритании, Франции. В Европе широкое распространение получили еврочеки, которые оплачиваются в любой стране – участнице соглашения «Евро-чек» (с 1968 г.).Особую разновидность представляют дорожные чеки – стандартизированные денежные документы, используемые при поездках за рубеж для получения наличных денег и оплаты товаров и услуг. Основными эмитентами дорожных чеков являются такие международные кредитные организации, как «American Express», «Visa», «Thomas Gook» и др.Вместе с тем в ряде европейских стран и в Японии преобладают расчеты с помощью дебетовых и кредитовых поручений (авизо). Неуклонно растет популярность платежей с помощью кредитных карточек.В Германии, Франции, Италии и других странах широкое распространение получили жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов, вначале – через специальные банки, а затем – через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов, то есть письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя.В целях развития и совершенствования автоматизации банковских операций с середины 1970-х гг. в развитых странах стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.Расчеты при помощи электронных устройств и современных средств связи осуществляются через компьютеры в банках или через автоматические расчетные палаты. Автоматическая платежная система функционирует при Лондонской расчетной палате, членами которой являются шесть клиринговых банков.В электронной системе денежных переводов в настоящее время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской компьютерной системе и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Ключом к банковским автоматам обычно служит пластиковая дебетовая карточка, на специальной магнитной полосе которой записаны необходимые реквизиты владельца банковского счета, вид выполняемых операций по данному счету.Осуществление платежей в безналичном порядке при расчетах между юридическими лицами независимо от организационно-правовых форм и сфер деятельности базируется на требовании обязательного хранения временно свободных денежных средств указанных лиц на счетах в учреждениях банков. Для этой цели предприятиям открываются в учреждениях банков расчетные или текущие (субсчета) счета, после представления ими соответствующих документов.Безналичные расчеты между субъектами хозяйствования предполагают наличие денежных средств в кредитных учреждениях.Безналичные расчеты должны быть бесперебойны, своевременны, надежны, безопасны, экономичны. От соблюдения этих требований напрямую зависят обеспечение нормального кругооборота товаров и денег в экономике, рентабельность и ликвидность хозяйствующих субъектов, устойчивость функционирования межбанковских денежных рынков и рынков ценных бумаг, эффективность денежно-кредитного регулирования экономики.Расширение сферы применения безналичных расчетов, вытеснение ими расчетов наличными деньгами сокращают трансакционные издержки (расходы на осуществление меновых операций), создают условия для более точного прогнозирования налично-денежного оборота, а также определения эмиссии и изъятия наличных денег из обращения.22Между налично-денежным и безналичным оборотами имеется тесная взаимосвязь и взаимозависимость, поскольку деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. При этом форма наличных денежных знаков меняется на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке является необходимым условием для выдачи денег. В связи с этим налично-денежный и безналичный обороты и образуют единый денежный оборот страны.2. Анализ и тенденции развития системы денежного обращения в России 2.1. Анализ современного состояния денежного обращения в РоссииВ развитии современного наличного денежного обращения в мире отчетливо просматривается глобализация процессов денежного обращения, то есть такая тенденция присуща и России. Наличные деньги находятся в непрерывном движении, обслуживают различные производственные, торговые и инвестиционные процессы, а также принимают участие в накоплении капитала, использовании и формировании кредитных средств. Поэтому главной задачей, которая стоит перед Банком России в сфере организации наличного денежного обращения, является снабжение платёжного оборота разменными монетами и банкнотами не зависимо от экономической конъюнктуры.Организация наличного денежного обращения осуществляется Центральным Банком Российской Федерации - он занимается управлением потоками наличных денег и учитывает потребности платёжного оборота, мониторит основные направления и тенденции развития современного наличного денежного обращения в мире. Для налично-денежного обращения в настоящее время характерны процессы централизации обработки наличности. Для снижения операционных расходов, связанных с обработкой наличных денег, отечественные банки прибегают к различным способам, основные из которых заключаются в автоматизации процессов пересчёта денег, проверке их подлинности, сокращении доли ручного труда. Широкое применение мощных автоматизированных систем позволяет создавать крупные кассовые центры, способные обрабатывать значительные объёмы наличности с зачислением на расчётные счета клиентов в реальном времени.Статистика показывает развитие денежной массы (M0, M1 & M2) в России с 2011 по 2019 год. Денежная масса - это количество денежных активов, доступных в экономике. M0, также называемый узкими деньгами, обычно включает монеты и банкноты в обращении и другие денежные эквиваленты, которые легко конвертируются в наличные деньги. М1, также классифицируемый как «узкие деньги», включает в себя наличную валюту (банкноты и монеты) и депозиты овернайт. Он отображает стоимость наиболее ликвидных компонентов денежной массы. М2, или «Промежуточные деньги» - это сумма М1 (валюта в обращении и депозиты овернайт), депозиты со сроком погашения не более двух лет и депозиты, подлежащие погашению при уведомлении не более трех месяцев. Стоимость денежной массы М2 в России в 2019 году составила более 47,1 трлн. рублей.Рисунок 1. Общая стоимость денежной массы (М0, М1, М2) в России с 2011 по 2019 гг.Денежная масса M0 в России составляла в среднем 2935,71 млрд. руб. с 1990 по 2020 гг., достигнув рекордного уровня в 9367,60 млрд. руб. в августе 2020 г. и рекордно низкого уровня в 0,10 млрд. руб. в январе 1991 г.Рисунок 2. Денежная масса M0 в России с октября 2019 г по июль 2020 г.Стоимость денежной массы М1 в России по состоянию на август 2020 года составила около 21,95 трлн. рублей.center17526000Рисунок 3. Ежемесячное развитие денежной массы М1 в России с января 2017 года по июнь 2020 года (в триллионах рублей)Так, в 2013-2019 гг. в банковской системе России было выявлено значительное число случаев, которые связаны с подделкой денежных знаков.Таблица 1. Поддельные денежные знаки, выявленные в банковской системе России в 2013-2019 гг., шт.ГодКоличество фальшивых купюр, шт.В т.ч. количество фальшивых купюр номиналом5 000 руб.1 000 руб.500 руб.100 руб.Прочее201388 02932 88252 9691 41746729420147143335 56527 6937 494422259201580 24360 91116 5452 100306381201671 94952 69016 5572 159323220201761 04636 18422 2312 015286240201845 31326 94817 218766183198201941 6872479216 893708179202Как видно из табл., несмотря на уменьшение количества фальшивых купюр в течение 7 лет, их остаётся довольно много. Так, на протяжении анализируемого периода среди разных поддельных купюр превалируют номинально более крупные купюры - суммой 5000 рублей. В 2019 году специалисты выявили 41687 шт. поддельных банкнот, наибольшая доля из которых пришлась на пятитысячную купюру (59,46%), большое количество фальшивых банкнот, причем, сделано на качественном высоком уровне, поэтому банки не всегда могут их обнаружить.Практически на треть меньше поддельных денежных знаков обнаружено номиналом в 1000 рублей (22,56%). На протяжении 2014-2019 гг. в РФ происходит увеличение доли наличных денег в ВВП, тогда как доля в денежной массе в целом уменьшилась с 35,2 % до 22,2 %, а доля монет и банкнот - увеличилась с 6,8 % до 10,5 %. Доля наличных денег в сумме же розничных операций составила примерно 80%.Нужно также отметить, что без целесообразной организации наличного денежного обращения невозможно обеспечить защиту и устойчивость рубля как основной цели Банка России, в связи, с чем проводится активная работа по правовому регулированию порядка ведения кассовых операций в его учреждениях, хозяйствующих субъектах и кредитных организациях, а также соблюдению и утверждению правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.Банком России разрабатываются новые и совершенствуются ныне действующие нормативно-правовые акты для того, чтобы создать необходимую правовую базу для ускорения налично-денежного оборота, оптимизации вне банковского оборота наличных денег, обеспечения сохранности наличных денежных средств, а также внедряются передовые технологии при работе с денежной наличностью. В то же время, в своей работе Банк России нацелен на то, чтобы модернизовать технологические возможности работы с наличными деньгами в учреждениях ЦБ России с применением счётно-сортировальных машин средней и высокой производительности, уничтожением в процессе обработки денег ветхих банкнот, установлением телевизионной цифровой системы регистрации, наблюдения и автоматизированного учёта эмиссионно-кассовых операций.Несмотря на утверждения большого количества экспертов о том, что безналичные расчеты вскоре вытеснят наличные денежные средства, предпочтительность надается настоящим розничным кредитным организациям в использовании карт банка не как платёжное средство, а для снятия наличных денег с помощью банкоматов. Каждый год возрастает количество наличных денег в обращении.left29580500Рисунок 4. Динамика количества наличных денег в обращении млрд. руб.По состоянию за 31.12.2019 в обращении находилось денежных знаков Банка России, включая монету из драгоценных металлов, на сумму 10 323,2 млрд. рублей, в том числе банкнот — на сумму 10 220,4 млрд. рублей (6,3 млрд. листов), монеты — на сумму 102,4 млрд. рублей (66,9 млрд. кружков), монеты из драгоценных металлов — на сумму 0,4 млрд. рублей. В общей сумме наличных денег банкноты составили 99,0%, монета — 1,0%, в общем количестве денежных знаков банкноты составили 8,6%, монета — 91,4%. За 2019 год количество банкнот увеличилось на 0,1 млрд. листов, количество монеты (без учета монеты из драгоценных металлов) — на 1,3 млрд. кружков. В купюрном составе наличной денежной массы, находящейся в обращении, удельный вес банкнот номиналом 2000 рублей увеличился за отчетный период с 0,3 до 4,4%. Одновременно сократились доли банкнот номиналом 1000 рублей (с 20,4 до 16,3%) и номиналом 500 рублей (с 3,2 до 2,6%). Удельные веса банкнот номиналом 5000, 200, 100, 50, 10 и 5 рублей остались примерно на уровне 2018 года.2.2. Перспективы развития системы денежного обращения в РоссииАнализ литературы, посвященной вопросам совершенствования денежной системы и денежного обращения в РФ позволяет прийти к выводу о том, что дальнейшее совершенствование денежной системы и денежного обращения в РФ может пойти по двум путям развития, а именно:1. в направлении совершенствования кассовых операций с наличными денежными средствами;2. в направлении совершенствования оборота безналичных денежных расчетов.Эти направления «напрашиваются сами собой», поскольку жестко связаны с видами денежного обращения: наличным и безналичным движением денежных средств.Рассуждая о проблемах разрешения задач, лежащих в плоскости первого направления, в первую очередь касаются проблемы не юридического, а технического характера.Исходной посылкой является тезис о том, что по технологиям обработки наличности российские банки «застряли» на уровне 80-х годов прошлого века, и не внедряют, в отличие от банков развитых экономических стран, технологии автоматизированной обработки наличных денежных средств. Становление системы центральных банков происходило по мере развития платежных услуг. Современные платежные отношения позволяют осуществлять операции в режиме валового времени в любое время и принимать в них участие практически неограниченному числу субъектов экономики. Появление цифровых валют расширяет возможности участников за счет децентрализации расчетно-платежных отношений и меняет сложившийся характер современных денежных отношений.В итоге у западных банков появляются реальные возможности оперативного учета движения денежных потоков, выстраивания оптимальной денежной политики, основанной на объективной и своевременной аналитике. Российские банки практически не закупают необходимое оборудование для обработки наличности, а отечественные вузы не готовят специалистов соответствующего профиля. Между тем, обработка наличности является одним из наиболее трудоемких и дорогостоящих процессов.Бурный рост в международной экономике расчетов, основанных на системе блокчейна, ослабил позиции денежных регуляторов и изменил действующий порядок эмиссии денежных знаков. Для предотвращения негативных последствий неограниченной и неконтролируемой эмиссии частных электронных денег центральным банкам нужно активно заявить себя на новом сегменте рынка, определить правила и характер отношений между различными участниками системы цифрового денежного обращения.В настоящее время широко обсуждаются вопросы использования в системе национального денежного обращения цифровых валют, выпущенных центральными банками. Новые формы денег будут иметь существенные отличия от используемых пока в обращении наличных и безналичных денег, их появление было вызвано рядом объективных факторов:а) интересом к инновациям со стороны финансового сектора для более полного удовлетворения потребностей всех участников рынка;б) появлением новых участников на рынке платежно-расчетных услуг;в) существенным сокращением использования наличных денег в обращении ряда развитых стран;г) использованием частных цифровых токенов и модернизацией системы расчетов с применением блокчейна.Внедрение в обращение цифровых валют, эмитируемых центральными банками, окажет влияние сразу на три важнейших направления их деятельности: платежную систему, систему денежно-кредитного регулирования экономики и поддержания финансовой устойчивости национальной экономики.Внедрение системы цифровых валют позволит расширить возможности и повысит статус небанковских участников рынка за счет равного допуска их к инфраструктуре финансового рынка, создаст равные права и повысит конкуренцию на финансовом рынке между его различными участниками.Центральные банки традиционно разделяют участников рынка на банковские институты, которые допущены в систему расчетов и безналичной денежной эмиссии, и остальных посредников, которые могут участвовать в системе национального денежного обращения преимущественно за счет проведения операций с наличностью. Однако в связи с тем, что в последнее время операции с наличностью постепенно сокращаются по сравнению с ростом безналичных операций, в перспективе возможно, как появление альтернативных и параллельных систем денежного обращения, как за счет внедрения частных цифровых валют, так и развития механизмов альтернативного финансового посредничества. Перечисленные перспективы развития могут быть губительными для сложившихся систем официального денежного обращения.В настоящее время механизм выпуска цифровых валют только разрабатывается центральными банками, поэтому пока не выработано четкого определения новой формы денег и порядка их применения в экономике. Однако большинство зарубежных экономистов предполагают, что новые деньги будут представлять собой обязательства центрального банка, выраженные в принятых расчетных единицах, и смогут служить как средством обмена, так и средством сохранения стоимости. Новые цифровые формы денег можно рассматривать как продолжение развития старых безналичных форм расчетов центральных банков с коммерческими.Сегодня центральные банки уже используют безналичные цифровые расчеты с коммерческими банками при перечислении обязательных резервов и осуществлении операций по корсчетам банков. Центральные банки планируют ввести новые цифровые деньги в качестве дополнения к уже применяемым операциям, но предварительно им следует расширить круг участников таких операций. Стоит предположить, что после модернизации системы безналичных расчетов центральных банков с коммерческими, новая система будет обладать принципиально другими возможностями, включать других участников и проводить расчеты без ограничений по времени.Законодательство Российской Федерации не содержит определения термина «электронные деньги», хотя он часто используется в российской научной литературе и специалистами сферы платежных систем и расчетов. Определенный период времени методологи Центрального банка Российской Федерации работали над вопросами урегулирования деятельности, связанной с эмиссией электронных денег. Результатом этой работы стал нормативно-правовой документ Центрального банка Российской Федерации, содержащий отдельные нормы относительно электронных денег как заранее оплаченного финансового продукта. Под заранее оплаченным финансовым продуктом понимали денежные обязательства кредитного учреждения, которые в процессе их обращения заменяют требования юридических и физических лиц по оплате товаров или услуг, в том числе денежные обязательства в электронной форме.Эмиссия новых официальных электронных денег, выпускаемых центральными банками, необходима, т. к. она должна стать устойчивым и признанным средством платежа и средством сохранения стоимости в условиях расширения использования частных электронных денег в международных расчетах.Доступ к ресурсам центрального банка ограничен часами его работы и проведение операций пока возможно в режиме 5 раз в неделю. Цифровые деньги центральных банков (ЦДЦБ) будут использоваться участниками в любое время суток ежедневно. Проектирование новых видов денег можно провести таким образом, что оно обеспечит различную степень анонимности участников, в том числе и сопоставимую с цифровыми токенами частных эмитентов. Однако обращение и конвертация таких цифровых валют может быть проще и дешевле для участников сделок. Процентные ставки по ЦДЦБ могут быть дифференцированы как по физическим, так и по юридическим лицам в зависимости от контрагента, суммы операции, или прочих характеристик, аналогично действующей системе процентных ставок по депозитам центральных банков. Установленные ставки необходимо будет пересматривать как для системы розничных, так и для системы оптовых платежей, кроме того, они должны будут соответствовать рыночному уровню и коррелироваться со ставками межбанковского и финансового рынка.Центральные банки должны разработать и определить круг потенциальных участников таких операций как напрямую через свою систему платежей и расчетов, так и передавая право проведения расчетов сторонним агентам. Используя механизм допуска или ограничений на участие в операциях с цифровыми валютами, центральные банки будут контролировать потенциально нежелательных игроков и более точно задавать тенденции развития рынка. Однако необходимо учитывать, что уровень операционных рисков в национальной системе денежного обращения с внедрением цифровых денег может существенно возрасти.В настоящее время развитие систем электронных расчетов привели к абсолютному сокращению обращения наличных денег в Швеции, поэтому Риксбанк уже разрабатывает варианты предоставления доступа к обслуживанию в ЦБ не только коммерческим банкам, но и населению, а также последствия влияния новых тенденций на устойчивость национальной платежной системы.Полный отказ от использования наличных денег в обращении пока не уместен. Наличные деньги в настоящее время являются альтернативой электронным расчетам, особенно в условиях сбоя и технических проблем, но с развитием инфраструктуры и повышением устойчивости системы розничных платежей роль национальных электронных расчетов может существенно возрасти.Таким образом, в развитии современного наличного денежного обращения в мире отчетливо просматривается глобализация процессов денежного обращения, то есть такая тенденция присуща и России. Наличные деньги находятся в непрерывном движении, обслуживают различные производственные, торговые и инвестиционные процессы, а также принимают участие в накоплении капитала, использовании и формировании кредитных средств. ЗАКЛЮЧЕНИЕТаким образом, рассмотрев систему наличного и безналичного денежного оборота, сделаем следующие выводы.Налично-денежный оборот – это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты, банкнот. Деньги при этом выполняют функции средства обращения и средства платежа.Безналичный денежный оборот представляет собой совокупность платежей, осуществляемых без использования наличных денегБезналичный денежный оборот находит выражение в безналичных расчетах. Безналичные расчеты – это платежи, осуществляемые путем документооборота в виде материального обращения письменных документов и электронных средств.Для денежного оборота Российской Федерации характерен большой объем наличного денежного оборота. Сфера использования наличных денег в Российской Федерации в основном связана с доходами и расходами населения. Налично-денежный оборот между предприятиями незначителен, так как основная часть расчетов совершается безналичным путем. Предприятия могут иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, установленных банками по согласованию с руководителями предприятий.Безналичный денежный оборот в Российской Федерации организуется на основе определенных принципов. В соответствии с Гражданским кодексом РФ при безналичных расчетах допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо, а также расчеты в других формах, предусмотренных законом. Правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов устанавливает Центральный банк РФ.В заключение отметим, что безналичный и наличный денежный обороты как две составные части единого денежного оборота взаимосвязаны и взаимообусловлены, поэтому всегда необходимо учитывать эту связь и возможное влияние составных частей денежного оборота друг на друга.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВАгафонов, А. Ю. Значение денег в экономической системе / А. Ю Агафонов // ЭПОС. – 2017. – №12. – С. 59-63.Асаев, П. С. Анализ макроэкономических показателей стран, объединённых в БРИКС / П. С. Асаев // Экономист. – 2018. – №1. – С. 59-63.Амосова, В. В. Экономическая теория. Учебник / В. В. Амосова, Г. М. Гукасьян. – М.: Эксмо, 2016. – 736 с.Андреева, М. А. Сущность и роль денег в экономике / М. А. Андреева // Эксперт. – 2016. – №5 – С.17-18.Быкадоров, С. А. Классификация видов денег / С.А. Быкадыров // Регион: Экономика и Социология. – 2016. – №12 – С. 162-178.Грязнова, А. Г. Экономическая теория: учебное пособие / А. Г. Грязнова, В. М. Соколинский. – М.: Кнорус, 2016. – 464 с.Донец, К. С. Экономические показатели России / К. С. Донец // Экономический анализ: теория и практика. – 2019. – №11. – С 34-38.Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А. Е. Дворецкая. – Люберцы: Юрайт., 2016. – 480 c.Журавлева, Г. П. Экономическая теория. Учебник / Г. П. Журавлева. – М.: Дашков и К, 2016. – 920 c.Кочетков, А. А. Экономическая теория. Учебник для бакалавров / А. А. Кочетков, М.: Дашков и К, 2016. – 696 c.Максимова, В. Ф. Экономическая теория. Учебник / В. Ф. Максимова. – М.: Юрайт, 2016. – 580 с.Муравьев, С. А. Микроэкономика. Учебник / С. А. Муравьев. –М.: Лань, 2015. – 696 c.Мэнкью, Н. Г. Микроэкономика. Учебник / Н. Г. Мэнкью. – Спб.: Питер, 2015. – 560 с.Нешитой, А. С. Финансы и кредит. Учебник / А. С. Нешитой. – М: Дашков и К., 2015 г. – 576 с.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон от 10.07.2002 года № 86-ФЗ // Юридический мир. – 2018 – № 1 – С.41-47.Попова, О. А. Денежная система Российской Федерации / О. А. Попова // Вопросы экономики. – 2018. – №12 – С. 19-27.Радченко, Т. А. Обзор экономических показателей России /Т. А. Радченко // Вопросы экономики. – 2019. – №1. – С. 65-88.Российский статистический ежегодник: стат. сборник / Федеральная служба государственной статистики. – М.: Росстат, 2019 – 686 с.Тарануха, Ю. В. Микроэкономика / Ю. В. Тарануха. – М.: КноРус, 2016. – 608 с. Официальный сайт Росстат [Электронный ресурс]//Информационный сайт// http://www.gks.ru. – 10.05.18.