Потребительский кредит

Введение

Актуальность темы исследования. Кредит в настоящее время занимает важное место в деятельности коммерческих банков и торговых организаций. Он экономит издержки обращения, стимулирует продажу товаров, приносит значительную прибыль по кредиту, позволяет населению приобретать реальные товары по доступной цене. По оценкам аналитиков, до 42% современных россиян живут в кредит.Объективная необходимость существования кредита, прежде всего, обусловлена законом рыночной экономической системы, согласно которому денежные средства должны находиться в постоянном обращении, то есть совершать постоянное движение. Поэтому производственный процесс на предприятии изначально предполагает постоянное наличие денег в его обращении. В определенный момент времени одни предприятия временно высвобождают финансовые ресурсы, а другие имеют в них объективную потребность. При отсутствии средств на предприятии производственный процесс замедляется, вплоть до полной остановки.Цель данной работы – рассмотреть понятие кредита, его достоинства и принципы.Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:1. Раскрыть понятие кредита.2. Охарактеризовать принципы кредита.3. Изучить достоинства кредита.4. Разработать деловую игру по тебе «Потребительский кредит».1. Понятие кредитаКредит – это возможность быстрее приобрести необходимые вещи или услуги, но недобросовестный кредитор может только увеличить финансовые проблемы заемщика и лишить его возможности получить желаемый товар.Кредит представляет собой передачу текущих активов (включая деньги) в обмен на будущие активы (включая деньги) на основе погашения, на согласованный срок и с процентами. Кредит предоставляет возможность заимствования на определенный срок владения и распоряжения активами в текущем периоде при условии их возврата с процентами в будущем периоде.Существенной особенностью кредита является перенос актов купли-продажи во времени: получение актива в настоящем с его выплатой в будущем или наоборот. При этом кредит может осуществляться как в денежной, так и в неденежной форме.Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам. Такую сделку с кредитной организацией гражданин совершает, когда собственные средства не позволяют достичь желаемой цели. Кредиты обслуживаются исключительно банками. Микрофинансовые организации и частные лица выдают кредиты. Кредит – это экономические отношения между банком и клиентом, возникающие в связи с передачей денежных средств. Различают 3 элемента кредита: - субъекты кредитных отношений – кредитор и заемщик (должник); - объекты кредитных отношений – денежные средства, переданные другому лицу в виде займа (заемный капитал); - ссудная цена – цена за пользование ссудным капиталом (ссудный процент).2. Принципы кредита749302371090Банковское кредитование осуществляется в строгом соответствии с принципами кредитования, которые являются основой, основным элементом кредитной системы. Принципы кредитования отражают сущность и содержание кредита, а также требования основных законов в области кредитных отношений. Существуют следующие принципы кредитования.Возвратность означает, что после окончания срока кредита средства должны быть возвращены. Срочность кредита означает, что кредит должен быть погашен в строго определенный срок. Срок кредита, указанный в договоре, является максимальным сроком хранения заемщиком денежных средств. Платность кредита означает, что заемщик должен уплатить банку определенную комиссию за временное пользование заимствованными у банка средствами. Обеспеченность ссуд означает, что имущество, ценности и гарантии заемщика позволяют кредитору быть уверенным, что возврат выданных средств будет осуществлен вовремя. Дифференцированность кредитования означает, что у банков не должен быть одинаковый подход к решению вопроса о выдаче кредита заявителям на его получение. Целевая направленность подразумевает выдачу кредита на четкую цель его использования, по договору должны быть определены объекты кредитования.3. Достоинства кредитаК преимуществам потребительского кредита относятся: • доступность; • неправильное использование, т.е. не нужно отчитываться перед банком, на что потрачены средства; • большинство банков упростили процедуру получения кредита, а небольшая сумма позволяет оформить кредит без поручителей; • комплект документов, которые предоставляются в банк – минимален. К необходимым документам относятся паспорт гражданина Российской Федерации; документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства; Справка о доходах; копия трудовой книжки. В том случае, если вы уже являетесь клиентом этого банка, список документов может быть сокращен; • оформление в короткие сроки – в течение нескольких дней; • покупка товара в рассрочку по фиксированной цене. Но потребительский кредит имеет ряд недостатков. Наиболее значимыми являются: • высокая процентная ставка, поскольку за счет краткосрочности банки стремятся получить большую прибыль; • сумма кредита ограничена – не более 200-300 тысяч; • различные комиссии, такие как комиссия за обслуживание, хотя банки часто снижают комиссионные проценты, конкурируя за клиента; • обязательное условие страхования для всех заемщиков, кроме пенсионеров.4. Деловая игра «Потребительский кредит»Время: 40 мин.Цели:- формирование навыков принятия оптимальных решений путем моделирования реальных жизненных ситуаций;- развитие коммуникативных качеств, стимуляция мотивов деятельности, совершенствование моделей поведения;- формирование у учащихся целостного представления о взаимосвязи теории и практики и устойчивого интереса.Участники:- ведущий преподаватель;- игроки - студенты;Экспертная комиссия – это может быть группа учащихся или приглашенные педагоги. Состав экспертной комиссии – 3 человека.Процесс игры1. Распределение ролейГруппа делится на команды по 3-5 человек. Разделение может производиться педагогом с учетом пожеланий учащихся, либо сами ученики объединяются в команды. Если игра проводится на факультативном уровне, то педагог выбирает пять-шесть человек, которые будут представителями разных банков и не принадлежат ни к одной команде. Каждая команда – это семья.Если игра ведется на уровне факультативного курса, то внутри каждой команды выбирается один представитель банка, а остальные представляют одну семью.2. Вступительное слово преподавателя.Сегодня представим, что мы находимся в крупном магазине бытовой техники, где находятся представители различных банков, предоставляющих потребителям потребительский кредит на имеющиеся в магазине товары (представляет «представители банка»). У каждого банка свои условия выдачи кредита. На уровне факультативного курса преподаватель сам раздает «представителям банка» листовки с условиями предоставления кредита, на факультативном курсе «представители банка», выбранные командой по жребию, выбирают карточку с наименованием банк и его условия для выдачи кредита. Каждая команда – это семья, которая пришла в магазин, чтобы купить домашний кинотеатр в кредит. Стоимость домашнего кинотеатра 45 000 рублей. До закрытия магазина осталось 30 минут. Задача семьи заключается в том, что за определенное время необходимо определиться с выбором банка, в котором они хотели бы получить кредит, и обосновать свой выбор.3. Подведение итоговПо истечении времени экспертная комиссия подводит итоги и определяет команду-победителя по следующим критериям: поведение команды по отношению к другим командам и отношения внутри группы; время выполнения задачи; минимальные процентные платежи.Команда-победитель(и) получает(ют) награду (на уровне факультативного курса – в рейтинговом листе. За первое место добавляется 5 баллов, за второе место – 3 балла, остальные участники игры получают по одному баллу, на уровне факультативного курса игроки, занявшие первое место, получают по 5.Пока экспертная комиссия подводит итоги, преподаватель делает краткий анализ мероприятия, отмечает допущенные ошибки.4. Экспертная комиссия объявляет результаты игры.5. Если есть время, учащиеся делятся своими впечатлениями от занятия.

Заключение

Таким образом, кредит – это предоставление денежных средств или товаров (работ, услуг) на условиях последующего возврата этих средств или оплаты предоставленных товаров (работ, услуг) в установленный срок, в том числе уплата процентов за их пользование.Основные принципы кредитования:- возвратность;- срочность кредитования;- принцип платности;- целевая направленность;- принцип кредитной дифференциации.Можно сделать вывод, что преимуществом кредита для государства является движение капитала, увеличение объемов производства определенных товаров и услуг. Потребительские кредиты могут помочь населению в решении временных финансовых проблем.

Список использованной литературы

Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – М.: Юрайт, 2020. – 243 с.Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. - М.: Дашков и Ко, 2021. - 35 c.Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук. – М.: Юрайт, 2021. – 455 с.Дворецкая, А. Е.  Деньги, кредит, банки: учебник для вузов / А. Е. Дворецкая. – М.: Юрайт, 2021. — 551 с. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий. – М.: Юрайт, 2021. – 456 с.Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. – М.: ИНФРА-М, 2020. – 502 с.Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. – М.: Юрайт, 2021. – 234 с.Николаева, Т. П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Т. П. Николаева. – М.: ФЛИНТА, 2020. – 377 с.Чэнь Шэнлун Кредит, его сущность и функции в экономике / Чэнь Шэнлун // E-Scio. – 2020. Шевчук, Д.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении / Д.А. Шевчук. – М.: Финансы и статистика, 2021. – 55 c.