Развитие розничного банковского кредитования

ВВЕДЕНИЕ Актуальность данной темы обусловлена растущей ролью розничного банковского кредитования в экономике, а также постоянно меняющимися условиями и требованиями рынка, что приводит к необходимости постоянного совершенствования и анализа данной сферы. Объект исследования. Розничное банковское кредитование. Предмет исследования. Развитие, проблемные аспекты и направления совершенствования розничного банковского кредитования. Цель работы. Исследовать развитие розничного банковского кредитования, определить проблемные аспекты и разработать направления совершенствования. Задачи работы: − исследовать экономическое содержание розничного кредита и его роль в деятельности коммерческих банков; − определить виды и особенности розничного банковского кредитования в России; − изучить эволюцию розничного банковского кредитования в России; − провести оценку факторов, влияющих на розничное банковское кредитование; − проанализировать динамику кредитования физических лиц в российских коммерческих банках; − оценить риски розничного банковского кредитования; − разработать мероприятия по минимизации рисков розничного банковского кредитования; − исследовать внедрение цифровых IT-технологий в розничное банковское кредитование клиентов; 4 − сформировать рекомендации по повышению качества обслуживания физических лиц в российских коммерческих банках. Степень разработанности. Данная тема достаточно хорошо разработана в научной литературе, однако в связи с быстрым темпом развития рынка кредитования и изменением требований со стороны клиентов, существует необходимость в постоянном анализе и обновлении знаний в данной области. Среди российских авторов, занимающихся исследованием розничного банковского кредитования, можно выделить: Аршинова О. В., Белянин А.В., Варшавский Л.Е., Гаджиева З. М., Завгородняя Е.В., Карабанова Л.М., Косарева Н. В., Левина Е. В., Лунева М. А., Наумова Е. В., Охотина О.В., Суворова Е. Ю., Шувалова О. Ю. Научная новизна данного исследования заключается в анализе современных тенденций и направлений развития розничного банковского кредитования, а также в предложении практических рекомендаций по совершенствованию данной сферы. Методологическая основа исследования включает в себя анализ статистических данных, литературных источников, а также экспертные оценки исследователей в данной области. Теоретическая основа исследования основывается на работах отечественных и зарубежных авторов, которые занимаются изучением проблем и перспектив развития розничного банковского кредитования. Теоретическая и практическая значимость данного исследования заключается в возможности применения полученных результатов и рекомендаций в реальной банковской практике, а также в возможности разработки более эффективных стратегий развития данной сферы. Структура работы. Работа состоит из введения, теоретической и практической части в виде трёх глав, заключения и списка использованных источников.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 1. Абрамова М. А. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник / Абрамова М. А., Абалакина Т. В., Аландаров Р.А., Александрова Л. С., Бердышев А. В., Буздалина О.Б., Васюнина М. Л., Горлова О. С., Захарова О. В. — Москва : КноРус, 2023. — 246 с. 2. Алексеева, Д. Г. Банковское кредитование : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 128 с. 3. Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 128 с. 4. Бабиков, В.Г. Теория и практика розничного кредитования : учебное пособие по курсу Риск—менеджмент / В. Г. Бабиков ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Московский физико—технический институт (национальный исследовательский университет)». — Москва : МФТИ, 2022 (Долгопрудный, Московская область). — 96 с. 5. Балабанов, А.И. Финансы, денежное обращение и кредит : учебное пособие / А. И. Балабанов ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Санкт—Петербургский государственный экономический университет», Кафедра финансов. — Санкт—Петербург : Издательство Санкт—Петербургского государственного экономического университета, 2021 (Санкт—Петербург). — 103 с. 43 6. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для вузов / под редакцией В. А. Боровковой. — 6—е изд., перераб, и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 375 с. 7. Банковский менеджмент : учебник для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим специальностям; по научной специальности «Финансы, денежное обращение и кредит» / [В. И. Абрамов, А. Ф. Барикаева, Е. И. Кузнецова и др.] ; под редакцией доктора экономических наук, кандидата юридических наук, профессора, лауреата премии Правительства РФ в области науки и техники Н. Д. Эриашвили. — 6—е изд., перераб, и доп. — Москва : ЮНИТИ, 2021. — 335 с. 8. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. — 6—е изд., перераб, и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 375 с. 9. Безнин, М.А. Экономический строй России 1950—1980—х годов : монография / М. А. Безнин, Т. М. Димони, К. А. Гулин ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Вологодский государственный университет. — Вологда : ВоГУ, 2021 (Вологда). — 249, [1] с. 10. Ваганова, О.В. Современные банковские продукты и технологии. — Белгород : Белгородский государственный национальный исследовательский университет, 2021. — [162] с. 11. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. — 5—е изд., перераб, и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 455 с. 12. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / А. Е. Дворецкая. — 3—е изд., перераб, и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 551 с. 44 13. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки : учебник для вузов / Г. А. Аболихина [и др.] ; под общей редакцией М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. — 3—е изд., испр, и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 424 с. 14. Иванов, В. В. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов, Б. И. Соколов ; под редакцией В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 371 с. 15. Киризлеева, А.С. Развитие кредитно—банковской системы на основе интегрированных финансово—промышленных структур : автореферат дис. … доктора экономических наук : специальность 08.00.10 Финансы, денежное обращение и кредит / Киризлеева Алиса Салаватовна ; работы выполнена: Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Донецкая академия управления и государственной службы при Главе Донецкой Народной Республики» ; место защиты: ГО ВПО «Донецкий национальный университет экономики и торговли имени Михаила Туган—Барановского». — Донецк, 2020. — 46 с. 16. Кн. 3 : Взаимосвязи между финансовым и реальным секторами экономики. — 2020. — 516, [1] с. 17. Ковалева Т. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник / Ковалева Т., М., Валиева Е., Н., Глухова А., Г., Дождева Е., Е., Жегалова Е., В., Милова Л., Н., Просветова А., А., Савинова Н., Г., Тершукова М., Б., Хвостенко О., А. Шерстнева Т. Б. — Москва : КноРус, 2023. — 168 с. 18. Колесникова, А.В. Основные аспекты банковского кредитования и розничный бизнес : учебное пособие / А. В. Колесникова, Я. В. Самойлова ; Автономная некоммерческая организация высшего образования «Межжународный банковский институт имени Анатолия Собчака». — Санкт—Петербург : Изд—во МБИ, 2020. — 81 с. 45 19. Лаврушин О. Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / Лаврушин О., И., Афанасьева О., Н. — Москва : КноРус, 2021. — 357 с 20. Лазарева, И.Е. Финансовая стабильность предприятий— банковских заемщиков : автореферат дис. ... кандидата экономических наук : специальность 08.00.10 Финансы, денежное обращение и кредит / Лазарева Инна Евгеньевна ; Министерство образования и науки Донецкой Народной Республики, Государственная организация высшего профессионального образования Донецкой Народной Республики «Донецкий национальный университет экономики и торговли имени Михаила Туган—Барановского». — Донецк, 2021. — 24 с. 21. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. — 2—е изд., перераб, и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 234 с. 22. Манжула, Т.Ю. Роль государственного бюджета в социально— экономическом развитии общества : автореферат дис. ... кандидата экономических наук : специальность 08.00.10 Финансы, денежное обращение и кредит / Манжула Татьяна Юрьевна ; Министерство образования и науки Донецкой Народной Республики, Государственная организация высшего профессионального образования «Донецкий национальный университет экономики и торговли имени Михаила Туган—Барановского». — Донецк, 2022. — 27 с. 23. Пеганова, О. М. Банковское дело : учебник для среднего профессионального образования / О. М. Пеганова. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 495 с. 24. Перекрестова, Л.В. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для использования в образовательном процессе образовательных организаций, реализующих программы среднего профессионального образования по специальностям «Экономика и бухгалтерский учет (по 46 отраслям)», «Финансы (по отраслям)» / Л. В. Перекрестова, Н. М. Романенко, С. П. Сазонов. — 15—е изд., перераб, и доп. — Москва : Академия, 2020. — 318, [1] с. 25. Под ред. Банковское кредитование : учебное пособие / Под ред., Ручкиной Г. Ф. — Москва : Проспект, 2020. — 144 с. 26. Результаты и развитие розничного банковского кредитования в Российской Федерации. Электронный ресурс: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/43421/inf—material_bki_2022fh.pdf и https://scoring.ru/upload/iblock/35a/pne5a83bsjfrtpq2mjzy8jaie9hjw9hl/Kvartalna ya—otchetnost_2022_Q1.pdf и https://raexpert.ru/researches/banks/potrebcred_1h2020/ и https://raexpert.ru/researches/banks/bank_1h2022/ 27. Рыбина, И. А. Деньги и денежное обращение : учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки» : направление подготовки 38.03.01 «Экономика», квалификация (степень) выпускника Бакалавр, форма обучения очная, заочная / И. А. Рыбина, Д. А. Донской ; Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего образования «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Липецкий филиал, Кафедра «Финансы и кредит». — 2—е изд., перераб, и доп. — Елец : Типография, 2020—. — 20 см. Ч. 1. — 2020. — 149 с. 28. Северо—Кавказский федеральный университет. Вестник Северо—Кавказского федерального университета : научный журнал / учредитель: ФГАОУ ВО «Северо—Кавказский федеральный университет». — Ставрополь : СКФУ, 2013—. — 29 см. 2022, № 1 (88). — 2022. — 201, [1] c. 29. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для среднего профессионального образования / А. М. Тавасиев. — 3—е изд., перераб, и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 534 с. 30. Тарханова, Е. А. Банковское дело. Тесты : учебное пособие для вузов / Е. А. Тарханова. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 40 с. 47 31. Тейлор, Джон Б. Справочное руководство по макроэкономике : учебник для студентов, обучающихся по экономическим направлениям и специальностям, а также для студентов бакалавриата, магистратуры, аспирантов, преподавателей экономических факультетов вузов : в 5 кн. / Джон Б. Тейлор, Харальд Улуг ; перевод с английского под научной редакцией Кирилла Сосунова ; Российская академия народного хозяйства и государственный службы при Президенте Российской Федерации. — Москва : Дело, 2019—. 32. Учет, анализ, аудит: проблемы теории и практики [Текст] : сборник научных трудов / М—во образования и науки Российской Федерации, Сибирский гос. аэрокосмический ун—т им. акад. М. Ф. Решетнева, Инженерно—экономический фак. — Красноярск : Сибирский гос. аэрокосмический ун—т им. акад. М. Ф. Решетнева, 2013—.2020, № 25. — 2020. — 188, [1] с. 33. Финансы, денежное обращение и кредит : методическое пособие для студентов специальности «Менеджмент» / Министерство образования Российской Федерации, Московский государственный университет геодезии и картографии ; составитель: Рязанцева М. В. — Москва : МГУКиК, 2002—. — 21 см.Ч. 2. — 2021. — 74 с. 34. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для вузов / М. В. Романовский [и др.] ; под редакцией М. В. Романовского, О. В. Врублевской, Н. Г. Ивановой. — 3—е изд., перераб, и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 523 с. 35. Фрицлер, А. В. Основы финансовой грамотности : учебное пособие для среднего профессионального образования / А. В. Фрицлер, Е. А. Тарханова. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 154 с.