Модель социального обеспечения России

1.Система социального обеспечения в Российской ФедерацииВ настоящее время можно выделить несколько возможных подходов к пониманию социального обеспечения в зависимости от особенностей его исследования. Социальное обеспечение можно рассматривать: — во-первых, как особую форму распределительных отношений складывающихся в обществе; — во-вторых, как одну из функций государства по обеспечению и обслуживанию нетрудоспособной части населения; — в-третьих, как правовую категорию, отражающую субъективное право граждан на получение помощи со стороны государства, отдельных физических или юридических лиц; — в-четвертых, как государственную систему материального обеспечения граждан в случае утраты трудоспособности, при потере кормильца, по старости и в других случаях; — в-пятых, как комплекс организационных, правовых, экономических и других мер по социальной защите граждан в предусмотренных законодательством случаях; — в-шестых, как отрасль права; и т.д.Под социальным обеспечением в настоящее время можно понимать, комплекс организационных, правовых, экономических и других мер обеспечиваемых государством, направленных на соблюдение и реализацию социально-экономических прав граждан в случае наступления событий, признаваемых государством на данном этапе его развития социально значимыми, с целью достижения жизненного уровня, гарантирующего удовлетворение всех основных потребностей человека и социальной стабильности общества.Анализ различных позиций позволяет определить формы социального обеспечения и выделить характеризующие их признаки. К таким признакам можно отнести следующие: — способы формирования финансовых источников, используемых для социального обеспечения; — круг субъектов, обеспечиваемых за счет средств соответствующего источника; — виды социального обеспечения; — условия и размеры социального обеспечения; — система органов, предоставляющих социальное обеспечение. В зависимости от способов формирования финансовых источников, используемых для социального обеспечения, можно выделить две разновидности форм последнего: 1. Государственные формы социального обеспечения (ОСС и социальное обеспечение за счет прямых ассигнований из федерального и регионального бюджетов). 2. Негосударственные формы социального обеспечения (муниципальные и локальные).Фундаментом всей системы права России и основополагающим нормативным правовым актом в сфере социального обеспечения является Конституция РФ, которая, признавая права и свободы человека высшей ценностью, устанавливает комплекс правовых мер по их защите и предусматривает следующие принципиально важные положения: 1. Российская Федерация является социальным государством, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека (ч. 1 ст. 7).В области охраны здоровья и медицинской помощи действует кодифицированный акт — Федеральный закон «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации». Закон устанавливает основные права граждан на охрану здоровья и медицинскую помощь, которые включают в себя право на выбор врача и медицинской организации; профилактику, диагностику, лечение, медицинскую реабилитацию; получение консультаций врачей-специалистов; облегчение боли; получение информации о своих правах и обязанностях, состоянии своего здоровья; отказ от медицинского вмешательства; возмещение вреда, причиненного здоровью при оказании ему медицинской помощи и др.Самостоятельную группу источников права составляют законы и иные нормативные правовые акты о пенсионном обеспечении. Наиболее важными из них являются федеральные законы от 28 декабря 2013 г. № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»; от 28 декабря 2013 г. № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»; от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»; от 15 декабря 2001 г. № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации»; от 12 февраля 1993 г. № 4468-1 «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, и их семей»; от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»; «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»; от 24 июля 2009 г. № 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования» и др.Большое количество нормативных правовых актов регулируют отношения по предоставлению гражданам социальных пособий и страховых выплат. К ним относятся федеральные законы «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей»; «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством»; «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»; от 12 января 1996 г. № 8-ФЗ «О погребении и похоронном деле» и др.Множество нормативных правовых актов регулируют отношения по установлению льгот, выплате компенсаций, оказанию иных видов государственной поддержки различным категориям граждан: инвалидам; ветеранам; лицам, пострадавшим в результате радиационных, природных, техногенных катастроф; гражданам, работающим в различных сферах (здравоохранении, образовании, правоохранительной системе, занятым на работах с химическим оружием, на опасных производствах и т.д.), лицам, не имеющим доход на уровне прожиточного минимума и др. К ним относятся федеральные законы 62 от 12 января 1995 г. № 5-ФЗ «О ветеранах»; от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»; от 18 октября 1991 г. № 1761-1 «О реабилитации жертв политических репрессий»; «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации»; от 15 января 1993 г. № 4301-I «О статусе Героев Советского Союза, Героев Российской Федерации и полных кавалеров ордена Славы»; от 9 января 1997 г. № 5-ФЗ «О предоставлении социальных гарантий Героям Социалистического Труда, Героям Труда Российской Федерации и полным кавалерам ордена Трудовой Славы»; от 15 мая 1991 г. № 1244-1 «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС» и др. В течение 2020 года принят ряд нормативных правовых актов в сфере социального обеспечения, которыми вводились отдельные единовременные выплаты, а также ежемесячные социальные выплаты; внесены коррективы в действующее законодательство по социальным выплатам. Так, в соответствии с Указом Президента РФ от 07.04.2020 г. № 249 «О дополнительных мерах социальной поддержки семей, имеющих детей»2 ежемесячные выплаты на детей до трех лет в размере 5000 рублей за период с апреля по июнь 2020 произведены при условии обращения за ними до 1 октября 2020 г.: – лицам, имеющим (имевшим) право на меры государственной поддержки, предусмотренные Федеральным законом от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»3 , на второго или последующих детей, родившихся (усыновленных) с 01.01.2007 г.; – гражданам, у которых первый ребенок родился или был усыновлен в период с 1 апреля 2017 г. по 1 января 2020 г. Кроме того, согласно этого же указа, гражданам РФ, проживающим на территории Российской Федерации, на каждого ребенка в возрасте от 3 до 16 лет, имеющего гражданство Российской Федерации и достигшего возраста 16 лет до 1 июля 2020 г., производилась единовременная выплата в размере 10 000 рублей. В дополнение к ранее произведенным социальным выплатам, в целях обеспечения социальной поддержки и сохранения доходов семей, имеющих детей, согласно Указу Президента РФ от 23.06.2020 г. № 412 «О единовременной выплате семьям, имеющим детей», единовременная выплата в размере 10 000 рублей была произведена повторно.Социальная политика Российской Федерации представляет собой ряд направлений для обеспечения качества жизни граждан. Именно она составляет фактор успешности страны. Одно из направлений - обеспечение всем трудоспособным благоприятные возможности для предпринимательства и труда. Которое включает в себя либерализацию бизнеса, регулирование трудовых отношений и поддержание высокой занятости населения страны. Второе направление – обеспечение определённых социальных гарантий для нетрудоспособных, безработных, а также малоимущих групп людей. Данное направление включает в себя пенсии и пособия, социальные выплаты; перераспределение доходов в обществе; общее бесплатное образование; материнский капитал; медицинская помощь. Ещё одно направление – социально-экологическая политика. Главной задачей является – выявление проблем взаимодействия взаимоотношения общества с окружающей средой. Термин «экологическая политика» представляет собой общественную деятельность, направленную на реализацию определённых целей, таких как регулирование отношений человека к природе. Ещё основное направление социальной политики - налаживание такой системы распределения экономических ресурсов и экономического эффекта, которая более или менее устраивает подавляющее большинство населения. От распределения финансовых ресурсов в решающей мере находятся в зависимости и материальные обстоятельства жизни людей в обществе, способности заключения задач различных общественных групп. Вложения и их конструкция, степень и дифференциация прибылей, совместный величина и конструкция имеющих место быть каждый год общественных затрат, обстоятельства и габариты общественной поддержке и помощи — эти и другие финансовые характеристики имеют общественный значение и общественное назначение.Основной функцией или направлением социальной политики является обеспечение обществом и государством необходимого и достаточного уровня социальной защищённости как населения в целом, так и каждой из его социальной групп. Направления социальной политики включают в себя: 1. организацию оплаты и стимулирования труда; 2. пенсионную систему; 3. социальную сферу (в её составе образование, здравоохранение, спорт, туризм, культура и пр.); 4. социальную защиту населения; 5. охрану труда; 6. систему страхования; 7. рынок труда и т.д. . Анализируя законодательство о социальном обеспечении, можно выделить и другие группы нормативных правовых актов, которые регулируют отношения, непосредственно связанные с реализаций прав граждан в сфере социального обеспечения: по социальному обслуживанию, социальному страхованию, негосударственному социальному обеспечению и др.2. Медицинское страхование Медицинское страхование − форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, выражающаяся в гарантии оплаты медицинской помощи при возникновении страхового случая за счёт накопленных страховщиком средств. Медицинское страхование в России осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Полис обязательного медицинского страхования является документом, удостоверяющим право застрахованного лица на бесплатное оказание медицинской помощи [3]. В программу обязательного медицинского страхования входят следующие заболевания: новообразования; болезни эндокринной системы; расстройства питания и нарушения обмена веществ; болезни нервной системы; болезни крови, кроветворных органов; отдельные нарушения, вовлекающие иммунный механизм; болезни глаза и его придаточного аппарата; болезни уха и сосцевидного отростка; болезни системы кровообращения; болезни органов дыхания; болезни органов пищеварения; болезни мочеполовой системы; болезни кожи и подкожной клетчатки; болезни костно-мышечной системы и соединительной ткани; травмы, отравления и некоторые другие последствия воздействия внешних причин; врожденные аномалии (пороки развития); деформации и хромосомные нарушения; беременность, роды, послеродовой период и аборты; отдельные состояния, возникающие у детей в перинатальный период. Этот список не распространяется на все существующие заболевания, что вызывает недовольство людей, сталкивающимися с ними. Основным нормативным правовым актом Российской Федерации, регулирующим обязательное медицинское страхование, является Федеральный закон от 29 ноября 2010 года № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации». В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации к институту обязательного медицинского страхования общие положения договора страхования не применяются. Пункт 3 статьи 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» регламентирует, что обязательное медицинское страхование, является разновидностью персонифицированного страхования, непосредственным объектом которого определяется интересы имущественного характера, вследствие организации и оказания медицинской и профилактической помощи. Нормативное правовое пространство Российской Федерации не содержит формально-определенных норм, регулирующих добровольное медицинское страхование. В этой связи, законодатель рекомендует при рассмотрении института добровольного медицинского страхования руководствоваться общими положениями главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации и главы 1 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Основополагающие условия сущностного характера добровольного медицинского страхования определяются правилами страхования и страховыми программами. Добровольное медицинское страхование систематизируется на основании двух договоров гражданско-правового характера: 1. Договора добровольного медицинского страхования, заключаемого между страховщиком и страхователем. 2. Договора о предоставлении услуг медицинского и лекарственного характера, заключаемого между стороной страховщика и медицинскими организациями. В рамках добровольного медицинского страхования предоставляются услуги, исключительно предусмотренные страховыми программами. Кроме того, добровольное медицинское страхование включает в себя и иную помощь, не связанную 2 www.esa-conference.ru с медицинской, в случае если это регламентировано правилами страхования. Вместе с тем, в договоре добровольного медицинского страхования может содержаться условие, в соответствии с которым медицинскую помощь могут оказывать и иные медицинские организации, при условии предварительного согласования со стороной страхователя. Согласно пунктам 2, 3 и 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», к отношениям, складывающимся между сторонами договора добровольного медицинского страхования, могут применяться положения законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей.Добровольное медицинское страхование обладает значительной спецификой, что неоднократно отмечалось в литературе2 . Однако в связи с признанием утратившим силу с 1 января 2011 г. Закона РФ от 28 июня 1991 г. № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»3 (далее – Закон о медицинском страховании) из страхового законодательства исключен достаточно большой блок специальных предписаний, рассчитанных на данный вид страхования. Поэтому в настоящее время добровольное медицинское страхование подчиняется общим нормам о страховании, содержащимся в ГК РФ и Законе об организации страхового дела, а также специальным нормам ГК РФ, посвященным личному страхованию. При этом использование правовой конструкции договора личного страхования применительно к добровольному медицинскому страхованию порождает ряд противоречий, на что обращалось внимание еще в период действия Закона о медицинском страховании. В частности, в силу пункта 1 ст. 927 ГК РФ любой договор личного страхования признается публичным договором. Тем не менее в системе добровольного медицинского страхования достаточно сложно реализовать такие требования, предъявляемые законодательством к публичному договору, как предоставление соответствующей услуги в отношении каждого, кто обратится в страховую организацию, причем на одинаковых условиях (пп. 1 и 2 ст. 426 ГК РФ). Как отмечает С. В. Дедиков, «практически во всех стандартных правилах ДМС имеются положения, согласно которым не могут страховаться по этой системе престарелые и тяжело больные люди»1 . В этой связи предлагалось внести изменения в п. 1 ст. 927 ГК РФ, исключив договор добровольного медицинского страхования из числа договоров страхования, признаваемых публичными. Кроме того, по мнению Ю. С. Овчинниковой, добровольное медицинское страхование не соответствует указанным в п. 1 ст. 934 ГК РФ признакам договора личного страхования, поскольку не влечет возникновения у застрахованного лица при наступлении страхового случая (какого-либо события в его жизни) права на получение обусловленной договором суммы (страховой суммы). В добровольном медицинском страховании застрахованный вправе получить медицинскую помощь при содействии страховщика, который должен возместить расходы медицинской организации по ее оказанию3 . Однако данное противоречие в определенной степени устранено Федеральным законом от 23 июля 2013 г. № 234-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации “Об организации страхового дела в Российской Федерации”» , которым п. 6 ст. 10 Закона об организации страхового дела дополнен положением о праве страховщика в соответствии с условиями договора личного страхования в счет страховой выплаты (страховой суммы) организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить их. При этом применительно к страхованию имущества и страхованию гражданской ответственности в аналогичной ситуации п. 4 рассматриваемой нормы говорит о замене страховой выплаты организацией и оплате страховщиком услуг по ремонту и восстановлению поврежденного имущества. Таким образом, в соответствии с Законом об организации страхового дела в настоящее время в личном страховании медицинские услуги рассматриваются в качестве формы страховой выплаты, применяемой наряду со страховой выплатой в виде денежной суммы. Однако представляется, что одновременно должна была претерпеть соответствующие изменения и легальная дефиниция договора личного страхования, закрепленная в ст. 934 ГК РФ. Следует отметить, что складывающаяся практика страхования на случай возникновения непредвиденных расходов по оплате медицинских услуг позволяет усомниться в правильности отнесения добровольного медицинского страхования к самостоятельной разновидности личного страхования. В настоящее время на рынке страховых услуг сложилась парадоксальная ситуация, когда один и тот же по сути страховой продукт предлагается страховщиками в разных видах страхования. Если застрахованному лицу необходимо защитить сферу своих имущественных интересов на случай непредвиденных расходов по оплате медицинской помощи на территории Российской Федерации, заключается договор добровольного медицинского страхования. Однако риск аналогичных расходов за пределами территории Российской Федерации страхуется уже в другой разновидности страхования – страховании финансовых рисков. Последнее упоминается в п. 4 ст. 4 Закона об организации страхового дела как страхование имущественных интересов, связанных с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических, юридических лиц, и в силу п. 7 данной нормы относится к имущественному страхованию. При этом порядок предоставления застрахованному лицу медицинской помощи зачастую в обоих случаях ничем не отличается: застрахованный обращается в согласованную со страховщиком медицинскую организацию, где ему оказывается медицинская помощь, а соответствующие расходы медицинской организации впоследствии возмещаются страховщиком. Более того, при страховании на случай медицинских расходов за границей страховщики часто в рамках одного договора предлагают более широкий перечень страхуемых рисков, включая в их число также расходы, связанные, например, с утратой багажа или с оплатой юридических услуг в случае привлечения к ответственности, т. е. риски, типичные для имущественного страхования. В результате неясно, почему для риска расходов по оплате медицинских услуг на территории Российской Федерации выделен самостоятельный вид личного страхования и почему данный риск не может быть застрахован в страховании финансовых рисков? Думается, что в конечном счете, разрешение вопроса о возможности включения добровольного медицинского страхования в число видов личного страхования напрямую зависит от того, насколько данное страхование соответствует сущности личного страхования. Как отмечает А. И. Худяков, личное страхование обязано своим названием тому, что его предметом выступает сам человек (личность). Поэтому в зарубежной практике оно иногда именуется персональным страхованием. Иными словами, в личном страховании объектом выступают имущественные интересы застрахованного лица, которые связаны с такими нематериальными благами, как жизнь или здоровье человека. Поскольку жизнь и здоровье как нематериальные блага априори бесценны, личное страхование не оперирует понятием «убыток». В нем защита материального положения застрахованного лица обеспечивается предоставлением страховой выплаты в размере страховой суммы, согласованной со страховиком при заключении договора страхования. Поэтому личное страхование еще называют страхованием сумм, тогда как имущественное страхование принято именовать страхованием убытка1 . На первый взгляд в добровольном медицинском страховании можно разглядеть особенности, присущие личному страхованию, ведь так или иначе в этом виде страхования защищаются интересы, связанные со здоровьем. Однако в действительности в добровольном медицинском страховании предметом страхования выступает не здоровье как таковое, а обязанность застрахованного лица оплатить расходы по оказанию медицинской помощи. Материальное положение застрахованного лица защищается от расходов (убытков), которые могут возникнуть в результате потребности в получении медицинских услуг. Поэтому добровольное медицинское страхование не может строиться по конструкции страхования сумм. Для него, как и для имущественного страхования, характерно страхование убытка. Стоит также отметить, что расходы на оплату медицинской помощи в своей сущности ничем не отличаются от иных расходов, страхование на случай которых широко распространено на страховом рынке (по оплате юридических услуг, на случай вынужденной отмены поездки, на случай задержки рейса, на случай изменения срока пребывания в поездке и т. д.). Во всех приведенных ситуациях заключаемый договор страхования относится к имущественному страхованию, т. к. страхуется не лицо (точнее его нематериальные блага), а его возможное обязательство. Поэтому добровольное медицинское страхование по своей правовой природе является не личным, а имущественным страхованием. Это частный случай такой его разновидности как страхование финансовых рисков. Следует также отметить, что некоторые представители науки страхового права не упоминают медицинское страхование в числе разновидностей личного страхования, ограничиваясь страхованием жизни и страхованием от несчастных случаев и болезней.Конечно ОМС в период распространения Коронавирусной инфекции претерпела ряд изменений, но при этом сама сущность и цель его существования осталась неизменна. Возможно, что после того, как инфекция будет подавлена, некоторые особенности будут переняты и установлены для постоянного регулирования отношений. Также, хотелось бы заметить, что именно благодаря существованию такого вида страхования многим людям удалось вовремя оказать необходимую помощь и спасти жизни. Следующие на, что следует обратить внимание, это анализ добровольного медицинского страхования. Главной особенностью для этого вида страхования явилось появление «Страхования от Коронавирусной инфекции». Данное предложение стало возможным вследствие стремительного роста заболеваемости, а затем и смертности, такой опыт в большей степени был перенят из-за рубежа. Услугу страхования от COVID19 предлагают множество страховых компаний, спрос на нее также велик, как и количество предложений. Чтобы разобраться в особенности предоставления данного типа страхования, мы провели сравнение по нескольким критериям. Для начала, необходимо установить риски, покрываемые страховкой. Страховые компании в целом предоставляют услуги по страхованию в следующих направлениях: защита от летального исхода в результате заболевания (это самое распространенное предложение);госпитализация для лечения заболевания; временная нетрудоспособность, появившаяся в результате заболевания; диагностирование заболевания; установления полной нетрудоспособности с установлением инвалидности вследствие заболевания. Однако, здесь стоит заметить, что при получении выплат из-за наступления страхового случая, такой случай должен быть подтверждён, иначе выплаты не осуществляются. Далее, необходимо обратить внимание на ограничения при осуществления ДМС. То есть, страховая компания имеет перечень категорий клиентов, которым запрещено оформлять вид полиса. Это обуславливается большей вероятностью наступления страхового события у конкретно взятого лица. В целом, такие ограничения накладываются, как правило, на граждан с инвалидностью, хроническими и тяжелыми формами заболевания. В случае со страхованием от COVID19, перечень лиц, не рекомендованных к страхованию не расширялся. Как третий критерий необходимо отметить возраст страхователя. Этот критерий у каждой страховой компании самостоятелен, однако, большинство из них не страхуют лиц младше 18 и старше 70 лет, это обусловлено статическими данными, по которым с возрастом вероятность тяжелой формы заболевания возрастает. В последнюю очередь мы проанализировали ограничения, связанные с профессией. Здесь стоит отметить, что ограничениям подверглись лица, которые находятся в зоне повышенного риска, это медицинские работники, военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов, спасатели. Таким образом, говоря о добровольном медицинском страховании, конечно, можно дополнительно обезопасить себя или своих близких от наступления того или иного неблагоприятного события, но при этом обязательно нужно обращать внимание на требования и условия выдвигаемые страховыми компаниями, чтобы в последующем не получить отказ в оплате. Подводя итог, стоит заметить, что, действительно, новшества и особенности, которые претерпело медицинское страхование, очевидны, однако, на наш взгляд, они были просто необходимы в современных реалиях борьбы с COVID19. Отрицать их полезность не имеет никакого смысла, ведь благодаря таковым многие люди сохранили своё здоровье и жизнь, а это и есть главная цель медицинского страхования